Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 736,21 € | 6 736,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 413 € / mois | 19 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 200 € | 1 487 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 438 € | 1 411 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 377 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 427,08 € | 57 407,44 € | 1 354 072,92 € |
| Année 2 | 24 430,19 € | 56 404,33 € | 1 329 642,73 € |
| Année 3 | 25 476,23 € | 55 358,29 € | 1 304 166,50 € |
| Année 4 | 26 567,07 € | 54 267,45 € | 1 277 599,43 € |
| Année 5 | 27 704,60 € | 53 129,92 € | 1 249 894,83 € |
| Année 6 | 28 890,89 € | 51 943,63 € | 1 221 003,94 € |
| Année 7 | 30 127,96 € | 50 706,56 € | 1 190 875,98 € |
| Année 8 | 31 417,94 € | 49 416,58 € | 1 159 458,04 € |
| Année 9 | 32 763,21 € | 48 071,31 € | 1 126 694,83 € |
| Année 10 | 34 166,05 € | 46 668,47 € | 1 092 528,78 € |
| Année 11 | 35 628,98 € | 45 205,54 € | 1 056 899,80 € |
| Année 12 | 37 154,54 € | 43 679,98 € | 1 019 745,26 € |
| Année 13 | 38 745,42 € | 42 089,10 € | 980 999,84 € |
| Année 14 | 40 404,41 € | 40 430,11 € | 940 595,43 € |
| Année 15 | 42 134,48 € | 38 700,04 € | 898 460,95 € |
| Année 16 | 43 938,57 € | 36 895,95 € | 854 522,38 € |
| Année 17 | 45 819,95 € | 35 014,57 € | 808 702,43 € |
| Année 18 | 47 781,85 € | 33 052,67 € | 760 920,58 € |
| Année 19 | 49 827,78 € | 31 006,74 € | 711 092,80 € |
| Année 20 | 51 961,32 € | 28 873,20 € | 659 131,48 € |
| Année 21 | 54 186,19 € | 26 648,33 € | 604 945,29 € |
| Année 22 | 56 506,33 € | 24 328,19 € | 548 438,96 € |
| Année 23 | 58 925,82 € | 21 908,70 € | 489 513,14 € |
| Année 24 | 61 448,90 € | 19 385,62 € | 428 064,24 € |
| Année 25 | 64 080,03 € | 16 754,49 € | 363 984,21 € |
| Année 26 | 66 823,81 € | 14 010,71 € | 297 160,40 € |
| Année 27 | 69 685,07 € | 11 149,45 € | 227 475,33 € |
| Année 28 | 72 668,84 € | 8 165,68 € | 154 806,49 € |
| Année 29 | 75 780,38 € | 5 054,14 € | 79 026,11 € |
| Année 30 | 79 026,11 € | 1 809,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 530 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.