Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 116,94 € | 8 116,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 597 € / mois | 23 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 200 € | 1 487 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 438 € | 1 411 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 507,26 € | 49 896,02 € | 1 329 992,74 € |
| Année 2 | 49 285,32 € | 48 117,96 € | 1 280 707,42 € |
| Année 3 | 51 129,91 € | 46 273,37 € | 1 229 577,51 € |
| Année 4 | 53 043,55 € | 44 359,73 € | 1 176 533,96 € |
| Année 5 | 55 028,83 € | 42 374,45 € | 1 121 505,13 € |
| Année 6 | 57 088,39 € | 40 314,89 € | 1 064 416,74 € |
| Année 7 | 59 225,05 € | 38 178,23 € | 1 005 191,69 € |
| Année 8 | 61 441,68 € | 35 961,60 € | 943 750,01 € |
| Année 9 | 63 741,25 € | 33 662,03 € | 880 008,76 € |
| Année 10 | 66 126,91 € | 31 276,37 € | 813 881,85 € |
| Année 11 | 68 601,84 € | 28 801,44 € | 745 280,01 € |
| Année 12 | 71 169,40 € | 26 233,88 € | 674 110,61 € |
| Année 13 | 73 833,07 € | 23 570,21 € | 600 277,54 € |
| Année 14 | 76 596,43 € | 20 806,85 € | 523 681,11 € |
| Année 15 | 79 463,20 € | 17 940,08 € | 444 217,91 € |
| Année 16 | 82 437,28 € | 14 966,00 € | 361 780,63 € |
| Année 17 | 85 522,67 € | 11 880,61 € | 276 257,96 € |
| Année 18 | 88 723,54 € | 8 679,74 € | 187 534,42 € |
| Année 19 | 92 044,18 € | 5 359,10 € | 95 490,24 € |
| Année 20 | 95 490,24 € | 1 914,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.