Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 427 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 411,57 € | 8 411,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 490 € / mois | 24 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 200 € | 1 541 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 688 € | 1 463 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 231,70 € | 51 707,14 € | 1 378 268,30 € |
| Année 2 | 51 074,31 € | 49 864,53 € | 1 327 193,99 € |
| Année 3 | 52 985,87 € | 47 952,97 € | 1 274 208,12 € |
| Année 4 | 54 968,96 € | 45 969,88 € | 1 219 239,16 € |
| Année 5 | 57 026,31 € | 43 912,53 € | 1 162 212,85 € |
| Année 6 | 59 160,63 € | 41 778,21 € | 1 103 052,22 € |
| Année 7 | 61 374,84 € | 39 564,00 € | 1 041 677,38 € |
| Année 8 | 63 671,92 € | 37 266,92 € | 978 005,46 € |
| Année 9 | 66 054,97 € | 34 883,87 € | 911 950,49 € |
| Année 10 | 68 527,22 € | 32 411,62 € | 843 423,27 € |
| Année 11 | 71 091,99 € | 29 846,85 € | 772 331,28 € |
| Année 12 | 73 752,78 € | 27 186,06 € | 698 578,50 € |
| Année 13 | 76 513,11 € | 24 425,73 € | 622 065,39 € |
| Année 14 | 79 376,77 € | 21 562,07 € | 542 688,62 € |
| Année 15 | 82 347,61 € | 18 591,23 € | 460 341,01 € |
| Année 16 | 85 429,65 € | 15 509,19 € | 374 911,36 € |
| Année 17 | 88 627,03 € | 12 311,81 € | 286 284,33 € |
| Année 18 | 91 944,08 € | 8 994,76 € | 194 340,25 € |
| Année 19 | 95 385,29 € | 5 553,55 € | 98 954,96 € |
| Année 20 | 98 954,96 € | 1 983,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 427 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 033 €.