Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 706,20 € | 8 706,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 382 € / mois | 24 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 200 € | 1 595 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 938 € | 1 514 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 956,16 € | 53 518,24 € | 1 426 543,84 € |
| Année 2 | 52 863,31 € | 51 611,09 € | 1 373 680,53 € |
| Année 3 | 54 841,82 € | 49 632,58 € | 1 318 838,71 € |
| Année 4 | 56 894,39 € | 47 580,01 € | 1 261 944,32 € |
| Année 5 | 59 023,80 € | 45 450,60 € | 1 202 920,52 € |
| Année 6 | 61 232,85 € | 43 241,55 € | 1 141 687,67 € |
| Année 7 | 63 524,64 € | 40 949,76 € | 1 078 163,03 € |
| Année 8 | 65 902,17 € | 38 572,23 € | 1 012 260,86 € |
| Année 9 | 68 368,70 € | 36 105,70 € | 943 892,16 € |
| Année 10 | 70 927,56 € | 33 546,84 € | 872 964,60 € |
| Année 11 | 73 582,16 € | 30 892,24 € | 799 382,44 € |
| Année 12 | 76 336,11 € | 28 138,29 € | 723 046,33 € |
| Année 13 | 79 193,17 € | 25 281,23 € | 643 853,16 € |
| Année 14 | 82 157,12 € | 22 317,28 € | 561 696,04 € |
| Année 15 | 85 232,03 € | 19 242,37 € | 476 464,01 € |
| Année 16 | 88 422,03 € | 16 052,37 € | 388 041,98 € |
| Année 17 | 91 731,37 € | 12 743,03 € | 296 310,61 € |
| Année 18 | 95 164,61 € | 9 309,79 € | 201 146,00 € |
| Année 19 | 98 726,36 € | 5 748,04 € | 102 419,64 € |
| Année 20 | 102 419,64 € | 2 053,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 477 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.