Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 477 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 596,29 € | 7 596,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 019 € / mois | 21 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 200 € | 1 595 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 938 € | 1 514 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 477 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 370,10 € | 54 785,38 € | 1 441 129,90 € |
| Année 2 | 37 757,68 € | 53 397,80 € | 1 403 372,22 € |
| Année 3 | 39 198,18 € | 51 957,30 € | 1 364 174,04 € |
| Année 4 | 40 693,63 € | 50 461,85 € | 1 323 480,41 € |
| Année 5 | 42 246,17 € | 48 909,31 € | 1 281 234,24 € |
| Année 6 | 43 857,91 € | 47 297,57 € | 1 237 376,33 € |
| Année 7 | 45 531,14 € | 45 624,34 € | 1 191 845,19 € |
| Année 8 | 47 268,22 € | 43 887,26 € | 1 144 576,97 € |
| Année 9 | 49 071,58 € | 42 083,90 € | 1 095 505,39 € |
| Année 10 | 50 943,72 € | 40 211,76 € | 1 044 561,67 € |
| Année 11 | 52 887,27 € | 38 268,21 € | 991 674,40 € |
| Année 12 | 54 904,99 € | 36 250,49 € | 936 769,41 € |
| Année 13 | 56 999,68 € | 34 155,80 € | 879 769,73 € |
| Année 14 | 59 174,30 € | 31 981,18 € | 820 595,43 € |
| Année 15 | 61 431,87 € | 29 723,61 € | 759 163,56 € |
| Année 16 | 63 775,58 € | 27 379,90 € | 695 387,98 € |
| Année 17 | 66 208,69 € | 24 946,79 € | 629 179,29 € |
| Année 18 | 68 734,65 € | 22 420,83 € | 560 444,64 € |
| Année 19 | 71 356,96 € | 19 798,52 € | 489 087,68 € |
| Année 20 | 74 079,33 € | 17 076,15 € | 415 008,35 € |
| Année 21 | 76 905,55 € | 14 249,93 € | 338 102,80 € |
| Année 22 | 79 839,59 € | 11 315,89 € | 258 263,21 € |
| Année 23 | 82 885,58 € | 8 269,90 € | 175 377,63 € |
| Année 24 | 86 047,77 € | 5 107,71 € | 89 329,86 € |
| Année 25 | 89 329,86 € | 1 824,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 477 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.