Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 527 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 853,35 € | 7 853,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 798 € / mois | 22 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 200 € | 1 649 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 188 € | 1 565 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 527 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 600,84 € | 56 639,36 € | 1 489 899,16 € |
| Année 2 | 39 035,37 € | 55 204,83 € | 1 450 863,79 € |
| Année 3 | 40 524,61 € | 53 715,59 € | 1 410 339,18 € |
| Année 4 | 42 070,69 € | 52 169,51 € | 1 368 268,49 € |
| Année 5 | 43 675,75 € | 50 564,45 € | 1 324 592,74 € |
| Année 6 | 45 342,03 € | 48 898,17 € | 1 279 250,71 € |
| Année 7 | 47 071,86 € | 47 168,34 € | 1 232 178,85 € |
| Année 8 | 48 867,73 € | 45 372,47 € | 1 183 311,12 € |
| Année 9 | 50 732,09 € | 43 508,11 € | 1 132 579,03 € |
| Année 10 | 52 667,59 € | 41 572,61 € | 1 079 911,44 € |
| Année 11 | 54 676,92 € | 39 563,28 € | 1 025 234,52 € |
| Année 12 | 56 762,93 € | 37 477,27 € | 968 471,59 € |
| Année 13 | 58 928,52 € | 35 311,68 € | 909 543,07 € |
| Année 14 | 61 176,71 € | 33 063,49 € | 848 366,36 € |
| Année 15 | 63 510,68 € | 30 729,52 € | 784 855,68 € |
| Année 16 | 65 933,68 € | 28 306,52 € | 718 922,00 € |
| Année 17 | 68 449,14 € | 25 791,06 € | 650 472,86 € |
| Année 18 | 71 060,57 € | 23 179,63 € | 579 412,29 € |
| Année 19 | 73 771,63 € | 20 468,57 € | 505 640,66 € |
| Année 20 | 76 586,11 € | 17 654,09 € | 429 054,55 € |
| Année 21 | 79 507,95 € | 14 732,25 € | 349 546,60 € |
| Année 22 | 82 541,29 € | 11 698,91 € | 267 005,31 € |
| Année 23 | 85 690,36 € | 8 549,84 € | 181 314,95 € |
| Année 24 | 88 959,53 € | 5 280,67 € | 92 355,42 € |
| Année 25 | 92 355,42 € | 1 886,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 527 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 330 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.