Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 527 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 469,74 € | 7 469,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 636 € / mois | 21 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 200 € | 1 649 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 188 € | 1 565 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 527 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 978,16 € | 63 658,72 € | 1 501 521,84 € |
| Année 2 | 27 090,51 € | 62 546,37 € | 1 474 431,33 € |
| Année 3 | 28 250,47 € | 61 386,41 € | 1 446 180,86 € |
| Année 4 | 29 460,10 € | 60 176,78 € | 1 416 720,76 € |
| Année 5 | 30 721,54 € | 58 915,34 € | 1 385 999,22 € |
| Année 6 | 32 036,97 € | 57 599,91 € | 1 353 962,25 € |
| Année 7 | 33 408,72 € | 56 228,16 € | 1 320 553,53 € |
| Année 8 | 34 839,19 € | 54 797,69 € | 1 285 714,34 € |
| Année 9 | 36 330,95 € | 53 305,93 € | 1 249 383,39 € |
| Année 10 | 37 886,56 € | 51 750,32 € | 1 211 496,83 € |
| Année 11 | 39 508,80 € | 50 128,08 € | 1 171 988,03 € |
| Année 12 | 41 200,48 € | 48 436,40 € | 1 130 787,55 € |
| Année 13 | 42 964,62 € | 46 672,26 € | 1 087 822,93 € |
| Année 14 | 44 804,27 € | 44 832,61 € | 1 043 018,66 € |
| Année 15 | 46 722,69 € | 42 914,19 € | 996 295,97 € |
| Année 16 | 48 723,27 € | 40 913,61 € | 947 572,70 € |
| Année 17 | 50 809,51 € | 38 827,37 € | 896 763,19 € |
| Année 18 | 52 985,05 € | 36 651,83 € | 843 778,14 € |
| Année 19 | 55 253,79 € | 34 383,09 € | 788 524,35 € |
| Année 20 | 57 619,63 € | 32 017,25 € | 730 904,72 € |
| Année 21 | 60 086,78 € | 29 550,10 € | 670 817,94 € |
| Année 22 | 62 659,59 € | 26 977,29 € | 608 158,35 € |
| Année 23 | 65 342,56 € | 24 294,32 € | 542 815,79 € |
| Année 24 | 68 140,38 € | 21 496,50 € | 474 675,41 € |
| Année 25 | 71 058,03 € | 18 578,85 € | 403 617,38 € |
| Année 26 | 74 100,58 € | 15 536,30 € | 329 516,80 € |
| Année 27 | 77 273,43 € | 12 363,45 € | 252 243,37 € |
| Année 28 | 80 582,12 € | 9 054,76 € | 171 661,25 € |
| Année 29 | 84 032,50 € | 5 604,38 € | 87 628,75 € |
| Année 30 | 87 628,75 € | 2 006,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 527 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 188 € (2,5%).