Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 714,25 € | 7 714,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 377 € / mois | 22 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 200 € | 1 703 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 438 € | 1 616 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 577 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 828,55 € | 65 742,45 € | 1 550 671,45 € |
| Année 2 | 27 977,28 € | 64 593,72 € | 1 522 694,17 € |
| Année 3 | 29 175,22 € | 63 395,78 € | 1 493 518,95 € |
| Année 4 | 30 424,44 € | 62 146,56 € | 1 463 094,51 € |
| Année 5 | 31 727,16 € | 60 843,84 € | 1 431 367,35 € |
| Année 6 | 33 085,65 € | 59 485,35 € | 1 398 281,70 € |
| Année 7 | 34 502,31 € | 58 068,69 € | 1 363 779,39 € |
| Année 8 | 35 979,63 € | 56 591,37 € | 1 327 799,76 € |
| Année 9 | 37 520,20 € | 55 050,80 € | 1 290 279,56 € |
| Année 10 | 39 126,75 € | 53 444,25 € | 1 251 152,81 € |
| Année 11 | 40 802,07 € | 51 768,93 € | 1 210 350,74 € |
| Année 12 | 42 549,14 € | 50 021,86 € | 1 167 801,60 € |
| Année 13 | 44 371,01 € | 48 199,99 € | 1 123 430,59 € |
| Année 14 | 46 270,89 € | 46 300,11 € | 1 077 159,70 € |
| Année 15 | 48 252,12 € | 44 318,88 € | 1 028 907,58 € |
| Année 16 | 50 318,18 € | 42 252,82 € | 978 589,40 € |
| Année 17 | 52 472,70 € | 40 098,30 € | 926 116,70 € |
| Année 18 | 54 719,48 € | 37 851,52 € | 871 397,22 € |
| Année 19 | 57 062,44 € | 35 508,56 € | 814 334,78 € |
| Année 20 | 59 505,76 € | 33 065,24 € | 754 829,02 € |
| Année 21 | 62 053,66 € | 30 517,34 € | 692 775,36 € |
| Année 22 | 64 710,68 € | 27 860,32 € | 628 064,68 € |
| Année 23 | 67 481,45 € | 25 089,55 € | 560 583,23 € |
| Année 24 | 70 370,90 € | 22 200,10 € | 490 212,33 € |
| Année 25 | 73 384,03 € | 19 186,97 € | 416 828,30 € |
| Année 26 | 76 526,20 € | 16 044,80 € | 340 302,10 € |
| Année 27 | 79 802,88 € | 12 768,12 € | 260 499,22 € |
| Année 28 | 83 219,88 € | 9 351,12 € | 177 279,34 € |
| Année 29 | 86 783,21 € | 5 787,79 € | 90 496,13 € |
| Année 30 | 90 496,13 € | 2 071,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 041 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 438 € (2,5%).