Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 339,35 € | 11 339,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 362 € / mois | 32 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 200 € | 1 703 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 438 € | 1 616 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 916,85 € | 55 155,35 € | 1 496 583,15 € |
| Année 2 | 83 861,66 € | 52 210,54 € | 1 412 721,49 € |
| Année 3 | 86 913,68 € | 49 158,52 € | 1 325 807,81 € |
| Année 4 | 90 076,75 € | 45 995,45 € | 1 235 731,06 € |
| Année 5 | 93 354,93 € | 42 717,27 € | 1 142 376,13 € |
| Année 6 | 96 752,42 € | 39 319,78 € | 1 045 623,71 € |
| Année 7 | 100 273,57 € | 35 798,63 € | 945 350,14 € |
| Année 8 | 103 922,86 € | 32 149,34 € | 841 427,28 € |
| Année 9 | 107 704,95 € | 28 367,25 € | 733 722,33 € |
| Année 10 | 111 624,69 € | 24 447,51 € | 622 097,64 € |
| Année 11 | 115 687,09 € | 20 385,11 € | 506 410,55 € |
| Année 12 | 119 897,34 € | 16 174,86 € | 386 513,21 € |
| Année 13 | 124 260,77 € | 11 811,43 € | 262 252,44 € |
| Année 14 | 128 783,03 € | 7 289,17 € | 133 469,41 € |
| Année 15 | 133 469,41 € | 2 602,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 438 € (2,5%).