Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 295,45 € | 9 295,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 168 € / mois | 26 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 200 € | 1 703 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 438 € | 1 616 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 404,95 € | 57 140,45 € | 1 523 095,05 € |
| Année 2 | 56 441,16 € | 55 104,24 € | 1 466 653,89 € |
| Année 3 | 58 553,58 € | 52 991,82 € | 1 408 100,31 € |
| Année 4 | 60 745,08 € | 50 800,32 € | 1 347 355,23 € |
| Année 5 | 63 018,59 € | 48 526,81 € | 1 284 336,64 € |
| Année 6 | 65 377,19 € | 46 168,21 € | 1 218 959,45 € |
| Année 7 | 67 824,06 € | 43 721,34 € | 1 151 135,39 € |
| Année 8 | 70 362,53 € | 41 182,87 € | 1 080 772,86 € |
| Année 9 | 72 995,98 € | 38 549,42 € | 1 007 776,88 € |
| Année 10 | 75 728,02 € | 35 817,38 € | 932 048,86 € |
| Année 11 | 78 562,30 € | 32 983,10 € | 853 486,56 € |
| Année 12 | 81 502,65 € | 30 042,75 € | 771 983,91 € |
| Année 13 | 84 553,08 € | 26 992,32 € | 687 430,83 € |
| Année 14 | 87 717,63 € | 23 827,77 € | 599 713,20 € |
| Année 15 | 91 000,65 € | 20 544,75 € | 508 712,55 € |
| Année 16 | 94 406,54 € | 17 138,86 € | 414 306,01 € |
| Année 17 | 97 939,91 € | 13 605,49 € | 316 366,10 € |
| Année 18 | 101 605,50 € | 9 939,90 € | 214 760,60 € |
| Année 19 | 105 408,29 € | 6 137,11 € | 109 352,31 € |
| Année 20 | 109 352,31 € | 2 191,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.