Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 590,07 € | 9 590,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 061 € / mois | 27 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 200 € | 1 757 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 688 € | 1 668 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 129,26 € | 58 951,58 € | 1 571 370,74 € |
| Année 2 | 58 230,04 € | 56 850,80 € | 1 513 140,70 € |
| Année 3 | 60 409,42 € | 54 671,42 € | 1 452 731,28 € |
| Année 4 | 62 670,36 € | 52 410,48 € | 1 390 060,92 € |
| Année 5 | 65 015,91 € | 50 064,93 € | 1 325 045,01 € |
| Année 6 | 67 449,28 € | 47 631,56 € | 1 257 595,73 € |
| Année 7 | 69 973,71 € | 45 107,13 € | 1 187 622,02 € |
| Année 8 | 72 592,62 € | 42 488,22 € | 1 115 029,40 € |
| Année 9 | 75 309,55 € | 39 771,29 € | 1 039 719,85 € |
| Année 10 | 78 128,16 € | 36 952,68 € | 961 591,69 € |
| Année 11 | 81 052,30 € | 34 028,54 € | 880 539,39 € |
| Année 12 | 84 085,83 € | 30 995,01 € | 796 453,56 € |
| Année 13 | 87 232,91 € | 27 847,93 € | 709 220,65 € |
| Année 14 | 90 497,80 € | 24 583,04 € | 618 722,85 € |
| Année 15 | 93 884,85 € | 21 195,99 € | 524 838,00 € |
| Année 16 | 97 398,69 € | 17 682,15 € | 427 439,31 € |
| Année 17 | 101 044,07 € | 14 036,77 € | 326 395,24 € |
| Année 18 | 104 825,82 € | 10 255,02 € | 221 569,42 € |
| Année 19 | 108 749,17 € | 6 331,67 € | 112 820,25 € |
| Année 20 | 112 820,25 € | 2 261,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.