Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 958,75 € | 7 958,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 117 € / mois | 22 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 200 € | 1 757 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 688 € | 1 668 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 678,79 € | 67 826,21 € | 1 599 821,21 € |
| Année 2 | 28 863,94 € | 66 641,06 € | 1 570 957,27 € |
| Année 3 | 30 099,83 € | 65 405,17 € | 1 540 857,44 € |
| Année 4 | 31 388,64 € | 64 116,36 € | 1 509 468,80 € |
| Année 5 | 32 732,62 € | 62 772,38 € | 1 476 736,18 € |
| Année 6 | 34 134,16 € | 61 370,84 € | 1 442 602,02 € |
| Année 7 | 35 595,75 € | 59 909,25 € | 1 407 006,27 € |
| Année 8 | 37 119,88 € | 58 385,12 € | 1 369 886,39 € |
| Année 9 | 38 709,30 € | 56 795,70 € | 1 331 177,09 € |
| Année 10 | 40 366,74 € | 55 138,26 € | 1 290 810,35 € |
| Année 11 | 42 095,16 € | 53 409,84 € | 1 248 715,19 € |
| Année 12 | 43 897,61 € | 51 607,39 € | 1 204 817,58 € |
| Année 13 | 45 777,21 € | 49 727,79 € | 1 159 040,37 € |
| Année 14 | 47 737,30 € | 47 767,70 € | 1 111 303,07 € |
| Année 15 | 49 781,31 € | 45 723,69 € | 1 061 521,76 € |
| Année 16 | 51 912,85 € | 43 592,15 € | 1 009 608,91 € |
| Année 17 | 54 135,66 € | 41 369,34 € | 955 473,25 € |
| Année 18 | 56 453,64 € | 39 051,36 € | 899 019,61 € |
| Année 19 | 58 870,88 € | 36 634,12 € | 840 148,73 € |
| Année 20 | 61 391,59 € | 34 113,41 € | 778 757,14 € |
| Année 21 | 64 020,27 € | 31 484,73 € | 714 736,87 € |
| Année 22 | 66 761,48 € | 28 743,52 € | 647 975,39 € |
| Année 23 | 69 620,08 € | 25 884,92 € | 578 355,31 € |
| Année 24 | 72 601,09 € | 22 903,91 € | 505 754,22 € |
| Année 25 | 75 709,71 € | 19 795,29 € | 430 044,51 € |
| Année 26 | 78 951,43 € | 16 553,57 € | 351 093,08 € |
| Année 27 | 82 332,01 € | 13 172,99 € | 268 761,07 € |
| Année 28 | 85 857,29 € | 9 647,71 € | 182 903,78 € |
| Année 29 | 89 533,54 € | 5 971,46 € | 93 370,24 € |
| Année 30 | 93 370,24 € | 2 137,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.