Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 447,77 € | 8 447,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 599 € / mois | 24 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 200 € | 1 865 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 188 € | 1 770 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 379,52 € | 71 993,72 € | 1 698 120,48 € |
| Année 2 | 30 637,48 € | 70 735,76 € | 1 667 483,00 € |
| Année 3 | 31 949,32 € | 69 423,92 € | 1 635 533,68 € |
| Année 4 | 33 317,34 € | 68 055,90 € | 1 602 216,34 € |
| Année 5 | 34 743,91 € | 66 629,33 € | 1 567 472,43 € |
| Année 6 | 36 231,57 € | 65 141,67 € | 1 531 240,86 € |
| Année 7 | 37 782,93 € | 63 590,31 € | 1 493 457,93 € |
| Année 8 | 39 400,73 € | 61 972,51 € | 1 454 057,20 € |
| Année 9 | 41 087,79 € | 60 285,45 € | 1 412 969,41 € |
| Année 10 | 42 847,09 € | 58 526,15 € | 1 370 122,32 € |
| Année 11 | 44 681,72 € | 56 691,52 € | 1 325 440,60 € |
| Année 12 | 46 594,91 € | 54 778,33 € | 1 278 845,69 € |
| Année 13 | 48 590,00 € | 52 783,24 € | 1 230 255,69 € |
| Année 14 | 50 670,55 € | 50 702,69 € | 1 179 585,14 € |
| Année 15 | 52 840,13 € | 48 533,11 € | 1 126 745,01 € |
| Année 16 | 55 102,64 € | 46 270,60 € | 1 071 642,37 € |
| Année 17 | 57 462,04 € | 43 911,20 € | 1 014 180,33 € |
| Année 18 | 59 922,44 € | 41 450,80 € | 954 257,89 € |
| Année 19 | 62 488,20 € | 38 885,04 € | 891 769,69 € |
| Année 20 | 65 163,84 € | 36 209,40 € | 826 605,85 € |
| Année 21 | 67 954,01 € | 33 419,23 € | 758 651,84 € |
| Année 22 | 70 863,66 € | 30 509,58 € | 687 788,18 € |
| Année 23 | 73 897,89 € | 27 475,35 € | 613 890,29 € |
| Année 24 | 77 062,07 € | 24 311,17 € | 536 828,22 € |
| Année 25 | 80 361,71 € | 21 011,53 € | 456 466,51 € |
| Année 26 | 83 802,63 € | 17 570,61 € | 372 663,88 € |
| Année 27 | 87 390,90 € | 13 982,34 € | 285 272,98 € |
| Année 28 | 91 132,81 € | 10 240,43 € | 194 140,17 € |
| Année 29 | 95 034,92 € | 6 338,32 € | 99 105,25 € |
| Année 30 | 99 105,25 € | 2 269,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 727 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.