Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 727 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 881,62 € | 8 881,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 914 € / mois | 25 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 200 € | 1 865 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 188 € | 1 770 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 727 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 524,15 € | 64 055,29 € | 1 684 975,85 € |
| Année 2 | 44 146,49 € | 62 432,95 € | 1 640 829,36 € |
| Année 3 | 45 830,73 € | 60 748,71 € | 1 594 998,63 € |
| Année 4 | 47 579,25 € | 59 000,19 € | 1 547 419,38 € |
| Année 5 | 49 394,44 € | 57 185,00 € | 1 498 024,94 € |
| Année 6 | 51 278,89 € | 55 300,55 € | 1 446 746,05 € |
| Année 7 | 53 235,26 € | 53 344,18 € | 1 393 510,79 € |
| Année 8 | 55 266,27 € | 51 313,17 € | 1 338 244,52 € |
| Année 9 | 57 374,73 € | 49 204,71 € | 1 280 869,79 € |
| Année 10 | 59 563,64 € | 47 015,80 € | 1 221 306,15 € |
| Année 11 | 61 836,10 € | 44 743,34 € | 1 159 470,05 € |
| Année 12 | 64 195,21 € | 42 384,23 € | 1 095 274,84 € |
| Année 13 | 66 644,35 € | 39 935,09 € | 1 028 630,49 € |
| Année 14 | 69 186,91 € | 37 392,53 € | 959 443,58 € |
| Année 15 | 71 826,48 € | 34 752,96 € | 887 617,10 € |
| Année 16 | 74 566,74 € | 32 012,70 € | 813 050,36 € |
| Année 17 | 77 411,56 € | 29 167,88 € | 735 638,80 € |
| Année 18 | 80 364,93 € | 26 214,51 € | 655 273,87 € |
| Année 19 | 83 430,96 € | 23 148,48 € | 571 842,91 € |
| Année 20 | 86 613,94 € | 19 965,50 € | 485 228,97 € |
| Année 21 | 89 918,37 € | 16 661,07 € | 395 310,60 € |
| Année 22 | 93 348,88 € | 13 230,56 € | 301 961,72 € |
| Année 23 | 96 910,26 € | 9 669,18 € | 205 051,46 € |
| Année 24 | 100 607,50 € | 5 971,94 € | 104 443,96 € |
| Année 25 | 104 443,96 € | 2 133,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 727 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.