Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 395,75 € | 9 395,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 472 € / mois | 26 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 200 € | 1 973 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 688 € | 1 873 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 985,73 € | 67 763,27 € | 1 782 514,27 € |
| Année 2 | 46 701,97 € | 66 047,03 € | 1 735 812,30 € |
| Année 3 | 48 483,72 € | 64 265,28 € | 1 687 328,58 € |
| Année 4 | 50 333,44 € | 62 415,56 € | 1 636 995,14 € |
| Année 5 | 52 253,71 € | 60 495,29 € | 1 584 741,43 € |
| Année 6 | 54 247,28 € | 58 501,72 € | 1 530 494,15 € |
| Année 7 | 56 316,89 € | 56 432,11 € | 1 474 177,26 € |
| Année 8 | 58 465,42 € | 54 283,58 € | 1 415 711,84 € |
| Année 9 | 60 695,98 € | 52 053,02 € | 1 355 015,86 € |
| Année 10 | 63 011,59 € | 49 737,41 € | 1 292 004,27 € |
| Année 11 | 65 415,57 € | 47 333,43 € | 1 226 588,70 € |
| Année 12 | 67 911,25 € | 44 837,75 € | 1 158 677,45 € |
| Année 13 | 70 502,16 € | 42 246,84 € | 1 088 175,29 € |
| Année 14 | 73 191,89 € | 39 557,11 € | 1 014 983,40 € |
| Année 15 | 75 984,29 € | 36 764,71 € | 938 999,11 € |
| Année 16 | 78 883,16 € | 33 865,84 € | 860 115,95 € |
| Année 17 | 81 892,68 € | 30 856,32 € | 778 223,27 € |
| Année 18 | 85 016,97 € | 27 732,03 € | 693 206,30 € |
| Année 19 | 88 260,50 € | 24 488,50 € | 604 945,80 € |
| Année 20 | 91 627,74 € | 21 121,26 € | 513 318,06 € |
| Année 21 | 95 123,45 € | 17 625,55 € | 418 194,61 € |
| Année 22 | 98 752,53 € | 13 996,47 € | 319 442,08 € |
| Année 23 | 102 520,09 € | 10 228,91 € | 216 921,99 € |
| Année 24 | 106 431,34 € | 6 317,66 € | 110 490,65 € |
| Année 25 | 110 490,65 € | 2 257,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.