Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 927 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 909,88 € | 9 909,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 030 € / mois | 28 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 200 € | 2 081 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 188 € | 1 975 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 927 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 447,29 € | 71 471,27 € | 1 880 052,71 € |
| Année 2 | 49 257,48 € | 69 661,08 € | 1 830 795,23 € |
| Année 3 | 51 136,69 € | 67 781,87 € | 1 779 658,54 € |
| Année 4 | 53 087,65 € | 65 830,91 € | 1 726 570,89 € |
| Année 5 | 55 112,99 € | 63 805,57 € | 1 671 457,90 € |
| Année 6 | 57 215,64 € | 61 702,92 € | 1 614 242,26 € |
| Année 7 | 59 398,49 € | 59 520,07 € | 1 554 843,77 € |
| Année 8 | 61 664,60 € | 57 253,96 € | 1 493 179,17 € |
| Année 9 | 64 017,20 € | 54 901,36 € | 1 429 161,97 € |
| Année 10 | 66 459,54 € | 52 459,02 € | 1 362 702,43 € |
| Année 11 | 68 995,06 € | 49 923,50 € | 1 293 707,37 € |
| Année 12 | 71 627,30 € | 47 291,26 € | 1 222 080,07 € |
| Année 13 | 74 359,98 € | 44 558,58 € | 1 147 720,09 € |
| Année 14 | 77 196,91 € | 41 721,65 € | 1 070 523,18 € |
| Année 15 | 80 142,08 € | 38 776,48 € | 990 381,10 € |
| Année 16 | 83 199,61 € | 35 718,95 € | 907 181,49 € |
| Année 17 | 86 373,77 € | 32 544,79 € | 820 807,72 € |
| Année 18 | 89 669,05 € | 29 249,51 € | 731 138,67 € |
| Année 19 | 93 090,02 € | 25 828,54 € | 638 048,65 € |
| Année 20 | 96 641,54 € | 22 277,02 € | 541 407,11 € |
| Année 21 | 100 328,53 € | 18 590,03 € | 441 078,58 € |
| Année 22 | 104 156,18 € | 14 762,38 € | 336 922,40 € |
| Année 23 | 108 129,90 € | 10 788,66 € | 228 792,50 € |
| Année 24 | 112 255,19 € | 6 663,37 € | 116 537,31 € |
| Année 25 | 116 537,31 € | 2 380,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 927 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.