Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 652,81 € | 9 652,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 251 € / mois | 27 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 200 € | 2 027 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 938 € | 1 924 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 216,43 € | 69 617,29 € | 1 831 283,57 € |
| Année 2 | 47 979,67 € | 67 854,05 € | 1 783 303,90 € |
| Année 3 | 49 810,16 € | 66 023,56 € | 1 733 493,74 € |
| Année 4 | 51 710,48 € | 64 123,24 € | 1 681 783,26 € |
| Année 5 | 53 683,29 € | 62 150,43 € | 1 628 099,97 € |
| Année 6 | 55 731,37 € | 60 102,35 € | 1 572 368,60 € |
| Année 7 | 57 857,61 € | 57 976,11 € | 1 514 510,99 € |
| Année 8 | 60 064,94 € | 55 768,78 € | 1 454 446,05 € |
| Année 9 | 62 356,50 € | 53 477,22 € | 1 392 089,55 € |
| Année 10 | 64 735,47 € | 51 098,25 € | 1 327 354,08 € |
| Année 11 | 67 205,21 € | 48 628,51 € | 1 260 148,87 € |
| Année 12 | 69 769,20 € | 46 064,52 € | 1 190 379,67 € |
| Année 13 | 72 430,97 € | 43 402,75 € | 1 117 948,70 € |
| Année 14 | 75 194,31 € | 40 639,41 € | 1 042 754,39 € |
| Année 15 | 78 063,06 € | 37 770,66 € | 964 691,33 € |
| Année 16 | 81 041,28 € | 34 792,44 € | 883 650,05 € |
| Année 17 | 84 133,08 € | 31 700,64 € | 799 516,97 € |
| Année 18 | 87 342,91 € | 28 490,81 € | 712 174,06 € |
| Année 19 | 90 675,14 € | 25 158,58 € | 621 498,92 € |
| Année 20 | 94 134,51 € | 21 699,21 € | 527 364,41 € |
| Année 21 | 97 725,87 € | 18 107,85 € | 429 638,54 € |
| Année 22 | 101 454,24 € | 14 379,48 € | 328 184,30 € |
| Année 23 | 105 324,83 € | 10 508,89 € | 222 859,47 € |
| Année 24 | 109 343,10 € | 6 490,62 € | 113 516,37 € |
| Année 25 | 113 516,37 € | 2 319,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 530 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.