Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 977 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 166,94 € | 10 166,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 809 € / mois | 29 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 200 € | 2 135 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 438 € | 2 026 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 977 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 678,03 € | 73 325,25 € | 1 928 821,97 € |
| Année 2 | 50 535,15 € | 71 468,13 € | 1 878 286,82 € |
| Année 3 | 52 463,13 € | 69 540,15 € | 1 825 823,69 € |
| Année 4 | 54 464,67 € | 67 538,61 € | 1 771 359,02 € |
| Année 5 | 56 542,56 € | 65 460,72 € | 1 714 816,46 € |
| Année 6 | 58 699,76 € | 63 303,52 € | 1 656 116,70 € |
| Année 7 | 60 939,22 € | 61 064,06 € | 1 595 177,48 € |
| Année 8 | 63 264,13 € | 58 739,15 € | 1 531 913,35 € |
| Année 9 | 65 677,73 € | 56 325,55 € | 1 466 235,62 € |
| Année 10 | 68 183,42 € | 53 819,86 € | 1 398 052,20 € |
| Année 11 | 70 784,70 € | 51 218,58 € | 1 327 267,50 € |
| Année 12 | 73 485,25 € | 48 518,03 € | 1 253 782,25 € |
| Année 13 | 76 288,80 € | 45 714,48 € | 1 177 493,45 € |
| Année 14 | 79 199,29 € | 42 803,99 € | 1 098 294,16 € |
| Année 15 | 82 220,87 € | 39 782,41 € | 1 016 073,29 € |
| Année 16 | 85 357,70 € | 36 645,58 € | 930 715,59 € |
| Année 17 | 88 614,21 € | 33 389,07 € | 842 101,38 € |
| Année 18 | 91 994,94 € | 30 008,34 € | 750 106,44 € |
| Année 19 | 95 504,70 € | 26 498,58 € | 654 601,74 € |
| Année 20 | 99 148,32 € | 22 854,96 € | 555 453,42 € |
| Année 21 | 102 930,96 € | 19 072,32 € | 452 522,46 € |
| Année 22 | 106 857,90 € | 15 145,38 € | 345 664,56 € |
| Année 23 | 110 934,66 € | 11 068,62 € | 234 729,90 € |
| Année 24 | 115 166,95 € | 6 836,33 € | 119 562,95 € |
| Année 25 | 119 562,95 € | 2 442,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 977 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.