Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 681,08 € | 10 681,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 367 € / mois | 30 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 200 € | 2 243 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 938 € | 2 129 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 139,73 € | 77 033,23 € | 2 026 360,27 € |
| Année 2 | 53 090,78 € | 75 082,18 € | 1 973 269,49 € |
| Année 3 | 55 116,27 € | 73 056,69 € | 1 918 153,22 € |
| Année 4 | 57 219,01 € | 70 953,95 € | 1 860 934,21 € |
| Année 5 | 59 402,01 € | 68 770,95 € | 1 801 532,20 € |
| Année 6 | 61 668,26 € | 66 504,70 € | 1 739 863,94 € |
| Année 7 | 64 020,98 € | 64 151,98 € | 1 675 842,96 € |
| Année 8 | 66 463,46 € | 61 709,50 € | 1 609 379,50 € |
| Année 9 | 68 999,14 € | 59 173,82 € | 1 540 380,36 € |
| Année 10 | 71 631,54 € | 56 541,42 € | 1 468 748,82 € |
| Année 11 | 74 364,38 € | 53 808,58 € | 1 394 384,44 € |
| Année 12 | 77 201,47 € | 50 971,49 € | 1 317 182,97 € |
| Année 13 | 80 146,80 € | 48 026,16 € | 1 237 036,17 € |
| Année 14 | 83 204,50 € | 44 968,46 € | 1 153 831,67 € |
| Année 15 | 86 378,90 € | 41 794,06 € | 1 067 452,77 € |
| Année 16 | 89 674,34 € | 38 498,62 € | 977 778,43 € |
| Année 17 | 93 095,53 € | 35 077,43 € | 884 682,90 € |
| Année 18 | 96 647,25 € | 31 525,71 € | 788 035,65 € |
| Année 19 | 100 334,45 € | 27 838,51 € | 687 701,20 € |
| Année 20 | 104 162,34 € | 24 010,62 € | 583 538,86 € |
| Année 21 | 108 136,29 € | 20 036,67 € | 475 402,57 € |
| Année 22 | 112 261,82 € | 15 911,14 € | 363 140,75 € |
| Année 23 | 116 544,75 € | 11 628,21 € | 246 596,00 € |
| Année 24 | 120 991,09 € | 7 181,87 € | 125 604,91 € |
| Année 25 | 125 604,91 € | 2 565,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 077 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 930 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.