Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 077 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 933,44 € | 14 933,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 253 € / mois | 42 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 200 € | 2 243 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 938 € | 2 129 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 564,01 € | 72 637,27 € | 1 970 935,99 € |
| Année 2 | 110 442,25 € | 68 759,03 € | 1 860 493,74 € |
| Année 3 | 114 461,63 € | 64 739,65 € | 1 746 032,11 € |
| Année 4 | 118 627,24 € | 60 574,04 € | 1 627 404,87 € |
| Année 5 | 122 944,47 € | 56 256,81 € | 1 504 460,40 € |
| Année 6 | 127 418,83 € | 51 782,45 € | 1 377 041,57 € |
| Année 7 | 132 056,03 € | 47 145,25 € | 1 244 985,54 € |
| Année 8 | 136 861,98 € | 42 339,30 € | 1 108 123,56 € |
| Année 9 | 141 842,85 € | 37 358,43 € | 966 280,71 € |
| Année 10 | 147 004,95 € | 32 196,33 € | 819 275,76 € |
| Année 11 | 152 354,97 € | 26 846,31 € | 666 920,79 € |
| Année 12 | 157 899,67 € | 21 301,61 € | 509 021,12 € |
| Année 13 | 163 646,15 € | 15 555,13 € | 345 374,97 € |
| Année 14 | 169 601,79 € | 9 599,49 € | 175 773,18 € |
| Année 15 | 175 773,18 € | 3 427,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 077 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 930 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 938 € (2,5%).