Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 574,03 € | 14 574,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 164 € / mois | 41 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 200 € | 2 189 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 688 € | 2 078 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 999,31 € | 70 889,05 € | 1 923 500,69 € |
| Année 2 | 107 784,18 € | 67 104,18 € | 1 815 716,51 € |
| Année 3 | 111 706,79 € | 63 181,57 € | 1 704 009,72 € |
| Année 4 | 115 772,15 € | 59 116,21 € | 1 588 237,57 € |
| Année 5 | 119 985,50 € | 54 902,86 € | 1 468 252,07 € |
| Année 6 | 124 352,18 € | 50 536,18 € | 1 343 899,89 € |
| Année 7 | 128 877,77 € | 46 010,59 € | 1 215 022,12 € |
| Année 8 | 133 568,05 € | 41 320,31 € | 1 081 454,07 € |
| Année 9 | 138 429,04 € | 36 459,32 € | 943 025,03 € |
| Année 10 | 143 466,92 € | 31 421,44 € | 799 558,11 € |
| Année 11 | 148 688,15 € | 26 200,21 € | 650 869,96 € |
| Année 12 | 154 099,40 € | 20 788,96 € | 496 770,56 € |
| Année 13 | 159 707,60 € | 15 180,76 € | 337 062,96 € |
| Année 14 | 165 519,88 € | 9 368,48 € | 171 543,08 € |
| Année 15 | 171 543,08 € | 3 344,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 640 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.