Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 982,69 € | 19 982,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 554 € / mois | 57 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 200 € | 2 189 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 688 € | 2 078 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 027 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 951,15 € | 66 841,13 € | 1 854 548,85 € |
| Année 2 | 178 977,52 € | 60 814,76 € | 1 675 571,33 € |
| Année 3 | 185 213,90 € | 54 578,38 € | 1 490 357,43 € |
| Année 4 | 191 667,56 € | 48 124,72 € | 1 298 689,87 € |
| Année 5 | 198 346,10 € | 41 446,18 € | 1 100 343,77 € |
| Année 6 | 205 257,35 € | 34 534,93 € | 895 086,42 € |
| Année 7 | 212 409,41 € | 27 382,87 € | 682 677,01 € |
| Année 8 | 219 810,71 € | 19 981,57 € | 462 866,30 € |
| Année 9 | 227 469,86 € | 12 322,42 € | 235 396,44 € |
| Année 10 | 235 396,44 € | 4 396,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 330 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.