Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 947,08 € | 11 947,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 203 € / mois | 34 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 200 € | 2 189 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 688 € | 2 078 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 924,53 € | 73 440,43 € | 1 957 575,47 € |
| Année 2 | 72 541,62 € | 70 823,34 € | 1 885 033,85 € |
| Année 3 | 75 256,61 € | 68 108,35 € | 1 809 777,24 € |
| Année 4 | 78 073,25 € | 65 291,71 € | 1 731 703,99 € |
| Année 5 | 80 995,30 € | 62 369,66 € | 1 650 708,69 € |
| Année 6 | 84 026,72 € | 59 338,24 € | 1 566 681,97 € |
| Année 7 | 87 171,59 € | 56 193,37 € | 1 479 510,38 € |
| Année 8 | 90 434,18 € | 52 930,78 € | 1 389 076,20 € |
| Année 9 | 93 818,89 € | 49 546,07 € | 1 295 257,31 € |
| Année 10 | 97 330,24 € | 46 034,72 € | 1 197 927,07 € |
| Année 11 | 100 973,04 € | 42 391,92 € | 1 096 954,03 € |
| Année 12 | 104 752,13 € | 38 612,83 € | 992 201,90 € |
| Année 13 | 108 672,71 € | 34 692,25 € | 883 529,19 € |
| Année 14 | 112 740,02 € | 30 624,94 € | 770 789,17 € |
| Année 15 | 116 959,54 € | 26 405,42 € | 653 829,63 € |
| Année 16 | 121 336,99 € | 22 027,97 € | 532 492,64 € |
| Année 17 | 125 878,29 € | 17 486,67 € | 406 614,35 € |
| Année 18 | 130 589,55 € | 12 775,41 € | 276 024,80 € |
| Année 19 | 135 477,14 € | 7 887,82 € | 140 547,66 € |
| Année 20 | 140 547,66 € | 2 817,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 330 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 135 €.