Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 536,33 € | 12 536,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 989 € / mois | 35 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 200 € | 2 297 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 188 € | 2 180 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 373,32 € | 77 062,64 € | 2 054 126,68 € |
| Année 2 | 76 119,47 € | 74 316,49 € | 1 978 007,21 € |
| Année 3 | 78 968,39 € | 71 467,57 € | 1 899 038,82 € |
| Année 4 | 81 923,94 € | 68 512,02 € | 1 817 114,88 € |
| Année 5 | 84 990,12 € | 65 445,84 € | 1 732 124,76 € |
| Année 6 | 88 171,06 € | 62 264,90 € | 1 643 953,70 € |
| Année 7 | 91 471,04 € | 58 964,92 € | 1 552 482,66 € |
| Année 8 | 94 894,55 € | 55 541,41 € | 1 457 588,11 € |
| Année 9 | 98 446,16 € | 51 989,80 € | 1 359 141,95 € |
| Année 10 | 102 130,71 € | 48 305,25 € | 1 257 011,24 € |
| Année 11 | 105 953,16 € | 44 482,80 € | 1 151 058,08 € |
| Année 12 | 109 918,69 € | 40 517,27 € | 1 041 139,39 € |
| Année 13 | 114 032,63 € | 36 403,33 € | 927 106,76 € |
| Année 14 | 118 300,54 € | 32 135,42 € | 808 806,22 € |
| Année 15 | 122 728,18 € | 27 707,78 € | 686 078,04 € |
| Année 16 | 127 321,53 € | 23 114,43 € | 558 756,51 € |
| Année 17 | 132 086,81 € | 18 349,15 € | 426 669,70 € |
| Année 18 | 137 030,44 € | 13 405,52 € | 289 639,26 € |
| Année 19 | 142 159,06 € | 8 276,90 € | 147 480,20 € |
| Année 20 | 147 480,20 € | 2 956,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 818 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.