Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 403,84 € | 10 403,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 527 € / mois | 29 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 200 € | 2 297 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 188 € | 2 180 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 182,31 € | 88 663,77 € | 2 091 317,69 € |
| Année 2 | 37 731,57 € | 87 114,51 € | 2 053 586,12 € |
| Année 3 | 39 347,17 € | 85 498,91 € | 2 014 238,95 € |
| Année 4 | 41 031,92 € | 83 814,16 € | 1 973 207,03 € |
| Année 5 | 42 788,85 € | 82 057,23 € | 1 930 418,18 € |
| Année 6 | 44 620,95 € | 80 225,13 € | 1 885 797,23 € |
| Année 7 | 46 531,55 € | 78 314,53 € | 1 839 265,68 € |
| Année 8 | 48 523,93 € | 76 322,15 € | 1 790 741,75 € |
| Année 9 | 50 601,64 € | 74 244,44 € | 1 740 140,11 € |
| Année 10 | 52 768,30 € | 72 077,78 € | 1 687 371,81 € |
| Année 11 | 55 027,73 € | 69 818,35 € | 1 632 344,08 € |
| Année 12 | 57 383,92 € | 67 462,16 € | 1 574 960,16 € |
| Année 13 | 59 840,97 € | 65 005,11 € | 1 515 119,19 € |
| Année 14 | 62 403,24 € | 62 442,84 € | 1 452 715,95 € |
| Année 15 | 65 075,21 € | 59 770,87 € | 1 387 640,74 € |
| Année 16 | 67 861,63 € | 56 984,45 € | 1 319 779,11 € |
| Année 17 | 70 767,30 € | 54 078,78 € | 1 249 011,81 € |
| Année 18 | 73 797,45 € | 51 048,63 € | 1 175 214,36 € |
| Année 19 | 76 957,29 € | 47 888,79 € | 1 098 257,07 € |
| Année 20 | 80 252,45 € | 44 593,63 € | 1 018 004,62 € |
| Année 21 | 83 688,68 € | 41 157,40 € | 934 315,94 € |
| Année 22 | 87 272,07 € | 37 574,01 € | 847 043,87 € |
| Année 23 | 91 008,89 € | 33 837,19 € | 756 034,98 € |
| Année 24 | 94 905,71 € | 29 940,37 € | 661 129,27 € |
| Année 25 | 98 969,41 € | 25 876,67 € | 562 159,86 € |
| Année 26 | 103 207,05 € | 21 639,03 € | 458 952,81 € |
| Année 27 | 107 626,19 € | 17 219,89 € | 351 326,62 € |
| Année 28 | 112 234,52 € | 12 611,56 € | 239 092,10 € |
| Année 29 | 117 040,18 € | 7 805,90 € | 122 051,92 € |
| Année 30 | 122 051,92 € | 2 794,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.