Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 227 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 892,86 € | 10 892,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 009 € / mois | 31 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 200 € | 2 405 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 688 € | 2 283 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 227 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 883,04 € | 92 831,28 € | 2 189 616,96 € |
| Année 2 | 39 505,12 € | 91 209,20 € | 2 150 111,84 € |
| Année 3 | 41 196,64 € | 89 517,68 € | 2 108 915,20 € |
| Année 4 | 42 960,63 € | 87 753,69 € | 2 065 954,57 € |
| Année 5 | 44 800,11 € | 85 914,21 € | 2 021 154,46 € |
| Année 6 | 46 718,36 € | 83 995,96 € | 1 974 436,10 € |
| Année 7 | 48 718,72 € | 81 995,60 € | 1 925 717,38 € |
| Année 8 | 50 804,78 € | 79 909,54 € | 1 874 912,60 € |
| Année 9 | 52 980,14 € | 77 734,18 € | 1 821 932,46 € |
| Année 10 | 55 248,63 € | 75 465,69 € | 1 766 683,83 € |
| Année 11 | 57 614,29 € | 73 100,03 € | 1 709 069,54 € |
| Année 12 | 60 081,20 € | 70 633,12 € | 1 648 988,34 € |
| Année 13 | 62 653,76 € | 68 060,56 € | 1 586 334,58 € |
| Année 14 | 65 336,47 € | 65 377,85 € | 1 520 998,11 € |
| Année 15 | 68 134,06 € | 62 580,26 € | 1 452 864,05 € |
| Année 16 | 71 051,40 € | 59 662,92 € | 1 381 812,65 € |
| Année 17 | 74 093,70 € | 56 620,62 € | 1 307 718,95 € |
| Année 18 | 77 266,23 € | 53 448,09 € | 1 230 452,72 € |
| Année 19 | 80 574,62 € | 50 139,70 € | 1 149 878,10 € |
| Année 20 | 84 024,69 € | 46 689,63 € | 1 065 853,41 € |
| Année 21 | 87 622,43 € | 43 091,89 € | 978 230,98 € |
| Année 22 | 91 374,26 € | 39 340,06 € | 886 856,72 € |
| Année 23 | 95 286,72 € | 35 427,60 € | 791 570,00 € |
| Année 24 | 99 366,70 € | 31 347,62 € | 692 203,30 € |
| Année 25 | 103 621,40 € | 27 092,92 € | 588 581,90 € |
| Année 26 | 108 058,23 € | 22 656,09 € | 480 523,67 € |
| Année 27 | 112 685,10 € | 18 029,22 € | 367 838,57 € |
| Année 28 | 117 510,04 € | 13 204,28 € | 250 328,53 € |
| Année 29 | 122 541,58 € | 8 172,74 € | 127 786,95 € |
| Année 30 | 127 786,95 € | 2 925,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 227 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 122 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 688 € (2,5%).