Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 648,35 € | 10 648,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 268 € / mois | 30 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 200 € | 2 351 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 438 € | 2 231 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 032,68 € | 90 747,52 € | 2 140 467,32 € |
| Année 2 | 38 618,34 € | 89 161,86 € | 2 101 848,98 € |
| Année 3 | 40 271,92 € | 87 508,28 € | 2 061 577,06 € |
| Année 4 | 41 996,27 € | 85 783,93 € | 2 019 580,79 € |
| Année 5 | 43 794,47 € | 83 985,73 € | 1 975 786,32 € |
| Année 6 | 45 669,65 € | 82 110,55 € | 1 930 116,67 € |
| Année 7 | 47 625,15 € | 80 155,05 € | 1 882 491,52 € |
| Année 8 | 49 664,36 € | 78 115,84 € | 1 832 827,16 € |
| Année 9 | 51 790,88 € | 75 989,32 € | 1 781 036,28 € |
| Année 10 | 54 008,46 € | 73 771,74 € | 1 727 027,82 € |
| Année 11 | 56 321,01 € | 71 459,19 € | 1 670 706,81 € |
| Année 12 | 58 732,56 € | 69 047,64 € | 1 611 974,25 € |
| Année 13 | 61 247,37 € | 66 532,83 € | 1 550 726,88 € |
| Année 14 | 63 869,87 € | 63 910,33 € | 1 486 857,01 € |
| Année 15 | 66 604,65 € | 61 175,55 € | 1 420 252,36 € |
| Année 16 | 69 456,52 € | 58 323,68 € | 1 350 795,84 € |
| Année 17 | 72 430,51 € | 55 349,69 € | 1 278 365,33 € |
| Année 18 | 75 531,85 € | 52 248,35 € | 1 202 833,48 € |
| Année 19 | 78 765,97 € | 49 014,23 € | 1 124 067,51 € |
| Année 20 | 82 138,56 € | 45 641,64 € | 1 041 928,95 € |
| Année 21 | 85 655,57 € | 42 124,63 € | 956 273,38 € |
| Année 22 | 89 323,17 € | 38 457,03 € | 866 950,21 € |
| Année 23 | 93 147,81 € | 34 632,39 € | 773 802,40 € |
| Année 24 | 97 136,22 € | 30 643,98 € | 676 666,18 € |
| Année 25 | 101 295,41 € | 26 484,79 € | 575 370,77 € |
| Année 26 | 105 632,65 € | 22 147,55 € | 469 738,12 € |
| Année 27 | 110 155,65 € | 17 624,55 € | 359 582,47 € |
| Année 28 | 114 872,30 € | 12 907,90 € | 244 710,17 € |
| Année 29 | 119 790,90 € | 7 989,30 € | 124 919,27 € |
| Année 30 | 124 919,27 € | 2 860,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.