Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 830,96 € | 12 830,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 882 € / mois | 36 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 200 € | 2 351 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 438 € | 2 231 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 097,76 € | 78 873,76 € | 2 102 402,24 € |
| Année 2 | 77 908,47 € | 76 063,05 € | 2 024 493,77 € |
| Année 3 | 80 824,33 € | 73 147,19 € | 1 943 669,44 € |
| Année 4 | 83 849,37 € | 70 122,15 € | 1 859 820,07 € |
| Année 5 | 86 987,60 € | 66 983,92 € | 1 772 832,47 € |
| Année 6 | 90 243,29 € | 63 728,23 € | 1 682 589,18 € |
| Année 7 | 93 620,83 € | 60 350,69 € | 1 588 968,35 € |
| Année 8 | 97 124,78 € | 56 846,74 € | 1 491 843,57 € |
| Année 9 | 100 759,87 € | 53 211,65 € | 1 391 083,70 € |
| Année 10 | 104 531,04 € | 49 440,48 € | 1 286 552,66 € |
| Année 11 | 108 443,31 € | 45 528,21 € | 1 178 109,35 € |
| Année 12 | 112 502,03 € | 41 469,49 € | 1 065 607,32 € |
| Année 13 | 116 712,66 € | 37 258,86 € | 948 894,66 € |
| Année 14 | 121 080,88 € | 32 890,64 € | 827 813,78 € |
| Année 15 | 125 612,58 € | 28 358,94 € | 702 201,20 € |
| Année 16 | 130 313,88 € | 23 657,64 € | 571 887,32 € |
| Année 17 | 135 191,17 € | 18 780,35 € | 436 696,15 € |
| Année 18 | 140 250,97 € | 13 720,55 € | 296 445,18 € |
| Année 19 | 145 500,15 € | 8 471,37 € | 150 945,03 € |
| Année 20 | 150 945,03 € | 3 025,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 438 € (2,5%).