Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 652,25 € | 15 652,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 431 € / mois | 44 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 200 € | 2 351 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 438 € | 2 231 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 693,36 € | 76 133,64 € | 2 065 806,64 € |
| Année 2 | 115 758,27 € | 72 068,73 € | 1 950 048,37 € |
| Année 3 | 119 971,09 € | 67 855,91 € | 1 830 077,28 € |
| Année 4 | 124 337,25 € | 63 489,75 € | 1 705 740,03 € |
| Année 5 | 128 862,26 € | 58 964,74 € | 1 576 877,77 € |
| Année 6 | 133 551,99 € | 54 275,01 € | 1 443 325,78 € |
| Année 7 | 138 412,40 € | 49 414,60 € | 1 304 913,38 € |
| Année 8 | 143 449,69 € | 44 377,31 € | 1 161 463,69 € |
| Année 9 | 148 670,30 € | 39 156,70 € | 1 012 793,39 € |
| Année 10 | 154 080,89 € | 33 746,11 € | 858 712,50 € |
| Année 11 | 159 688,40 € | 28 138,60 € | 699 024,10 € |
| Année 12 | 165 499,98 € | 22 327,02 € | 533 524,12 € |
| Année 13 | 171 523,08 € | 16 303,92 € | 362 001,04 € |
| Année 14 | 177 765,38 € | 10 061,62 € | 184 235,66 € |
| Année 15 | 184 235,66 € | 3 592,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 130 € pour cette enveloppe de financement.