Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 195,21 € | 11 195,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 925 € / mois | 31 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 200 € | 2 351 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 438 € | 2 231 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 177 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 601,30 € | 80 741,22 € | 2 123 898,70 € |
| Année 2 | 55 646,27 € | 78 696,25 € | 2 068 252,43 € |
| Année 3 | 57 769,25 € | 76 573,27 € | 2 010 483,18 € |
| Année 4 | 59 973,21 € | 74 369,31 € | 1 950 509,97 € |
| Année 5 | 62 261,29 € | 72 081,23 € | 1 888 248,68 € |
| Année 6 | 64 636,61 € | 69 705,91 € | 1 823 612,07 € |
| Année 7 | 67 102,60 € | 67 239,92 € | 1 756 509,47 € |
| Année 8 | 69 662,65 € | 64 679,87 € | 1 686 846,82 € |
| Année 9 | 72 320,38 € | 62 022,14 € | 1 614 526,44 € |
| Année 10 | 75 079,48 € | 59 263,04 € | 1 539 446,96 € |
| Année 11 | 77 943,86 € | 56 398,66 € | 1 461 503,10 € |
| Année 12 | 80 917,51 € | 53 425,01 € | 1 380 585,59 € |
| Année 13 | 84 004,64 € | 50 337,88 € | 1 296 580,95 € |
| Année 14 | 87 209,50 € | 47 133,02 € | 1 209 371,45 € |
| Année 15 | 90 536,67 € | 43 805,85 € | 1 118 834,78 € |
| Année 16 | 93 990,75 € | 40 351,77 € | 1 024 844,03 € |
| Année 17 | 97 576,63 € | 36 765,89 € | 927 267,40 € |
| Année 18 | 101 299,31 € | 33 043,21 € | 825 968,09 € |
| Année 19 | 105 164,01 € | 29 178,51 € | 720 804,08 € |
| Année 20 | 109 176,16 € | 25 166,36 € | 611 627,92 € |
| Année 21 | 113 341,35 € | 21 001,17 € | 498 286,57 € |
| Année 22 | 117 665,47 € | 16 677,05 € | 380 621,10 € |
| Année 23 | 122 154,57 € | 12 187,95 € | 258 466,53 € |
| Année 24 | 126 814,92 € | 7 527,60 € | 131 651,61 € |
| Année 25 | 131 651,61 € | 2 689,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 986 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 130 € pour cette enveloppe de financement.