Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 938,14 € | 10 938,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 146 € / mois | 31 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 200 € | 2 297 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 188 € | 2 180 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 127 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 370,48 € | 78 887,20 € | 2 075 129,52 € |
| Année 2 | 54 368,48 € | 76 889,20 € | 2 020 761,04 € |
| Année 3 | 56 442,69 € | 74 814,99 € | 1 964 318,35 € |
| Année 4 | 58 596,05 € | 72 661,63 € | 1 905 722,30 € |
| Année 5 | 60 831,57 € | 70 426,11 € | 1 844 890,73 € |
| Année 6 | 63 152,37 € | 68 105,31 € | 1 781 738,36 € |
| Année 7 | 65 561,72 € | 65 695,96 € | 1 716 176,64 € |
| Année 8 | 68 062,97 € | 63 194,71 € | 1 648 113,67 € |
| Année 9 | 70 659,67 € | 60 598,01 € | 1 577 454,00 € |
| Année 10 | 73 355,43 € | 57 902,25 € | 1 504 098,57 € |
| Année 11 | 76 154,03 € | 55 103,65 € | 1 427 944,54 € |
| Année 12 | 79 059,40 € | 52 198,28 € | 1 348 885,14 € |
| Année 13 | 82 075,63 € | 49 182,05 € | 1 266 809,51 € |
| Année 14 | 85 206,92 € | 46 050,76 € | 1 181 602,59 € |
| Année 15 | 88 457,66 € | 42 800,02 € | 1 093 144,93 € |
| Année 16 | 91 832,44 € | 39 425,24 € | 1 001 312,49 € |
| Année 17 | 95 335,97 € | 35 921,71 € | 905 976,52 € |
| Année 18 | 98 973,16 € | 32 284,52 € | 807 003,36 € |
| Année 19 | 102 749,12 € | 28 508,56 € | 704 254,24 € |
| Année 20 | 106 669,14 € | 24 588,54 € | 597 585,10 € |
| Année 21 | 110 738,70 € | 20 518,98 € | 486 846,40 € |
| Année 22 | 114 963,50 € | 16 294,18 € | 371 882,90 € |
| Année 23 | 119 349,53 € | 11 908,15 € | 252 533,37 € |
| Année 24 | 123 902,87 € | 7 354,81 € | 128 630,50 € |
| Année 25 | 128 630,50 € | 2 627,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 252 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.