Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 292,84 € | 15 292,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 342 € / mois | 43 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 200 € | 2 297 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 188 € | 2 180 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 128,65 € | 74 385,43 € | 2 018 371,35 € |
| Année 2 | 113 100,20 € | 70 413,88 € | 1 905 271,15 € |
| Année 3 | 117 216,30 € | 66 297,78 € | 1 788 054,85 € |
| Année 4 | 121 482,17 € | 62 031,91 € | 1 666 572,68 € |
| Année 5 | 125 903,30 € | 57 610,78 € | 1 540 669,38 € |
| Année 6 | 130 485,35 € | 53 028,73 € | 1 410 184,03 € |
| Année 7 | 135 234,12 € | 48 279,96 € | 1 274 949,91 € |
| Année 8 | 140 155,76 € | 43 358,32 € | 1 134 794,15 € |
| Année 9 | 145 256,47 € | 38 257,61 € | 989 537,68 € |
| Année 10 | 150 542,85 € | 32 971,23 € | 838 994,83 € |
| Année 11 | 156 021,62 € | 27 492,46 € | 682 973,21 € |
| Année 12 | 161 699,73 € | 21 814,35 € | 521 273,48 € |
| Année 13 | 167 584,53 € | 15 929,55 € | 353 688,95 € |
| Année 14 | 173 683,47 € | 9 830,61 € | 180 005,48 € |
| Année 15 | 180 005,48 € | 3 509,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 694 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.