Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 424,01 € | 10 424,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 588 € / mois | 29 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 200 € | 2 189 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 688 € | 2 078 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 027 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 908,89 € | 75 179,23 € | 1 977 591,11 € |
| Année 2 | 51 812,97 € | 73 275,15 € | 1 925 778,14 € |
| Année 3 | 53 789,69 € | 71 298,43 € | 1 871 988,45 € |
| Année 4 | 55 841,85 € | 69 246,27 € | 1 816 146,60 € |
| Année 5 | 57 972,30 € | 67 115,82 € | 1 758 174,30 € |
| Année 6 | 60 184,01 € | 64 904,11 € | 1 697 990,29 € |
| Année 7 | 62 480,10 € | 62 608,02 € | 1 635 510,19 € |
| Année 8 | 64 863,81 € | 60 224,31 € | 1 570 646,38 € |
| Année 9 | 67 338,42 € | 57 749,70 € | 1 503 307,96 € |
| Année 10 | 69 907,48 € | 55 180,64 € | 1 433 400,48 € |
| Année 11 | 72 574,55 € | 52 513,57 € | 1 360 825,93 € |
| Année 12 | 75 343,35 € | 49 744,77 € | 1 285 482,58 € |
| Année 13 | 78 217,81 € | 46 870,31 € | 1 207 264,77 € |
| Année 14 | 81 201,92 € | 43 886,20 € | 1 126 062,85 € |
| Année 15 | 84 299,87 € | 40 788,25 € | 1 041 762,98 € |
| Année 16 | 87 516,01 € | 37 572,11 € | 954 246,97 € |
| Année 17 | 90 854,88 € | 34 233,24 € | 863 392,09 € |
| Année 18 | 94 321,11 € | 30 767,01 € | 769 070,98 € |
| Année 19 | 97 919,56 € | 27 168,56 € | 671 151,42 € |
| Année 20 | 101 655,32 € | 23 432,80 € | 569 496,10 € |
| Année 21 | 105 533,62 € | 19 554,50 € | 463 962,48 € |
| Année 22 | 109 559,86 € | 15 528,26 € | 354 402,62 € |
| Année 23 | 113 739,72 € | 11 348,40 € | 240 662,90 € |
| Année 24 | 118 079,04 € | 7 009,08 € | 122 583,86 € |
| Année 25 | 122 583,86 € | 2 504,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 783 €.