Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 652,45 € | 11 652,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 310 € / mois | 33 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 200 € | 2 135 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 438 € | 2 026 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 200,07 € | 71 629,33 € | 1 909 299,93 € |
| Année 2 | 70 752,58 € | 69 076,82 € | 1 838 547,35 € |
| Année 3 | 73 400,66 € | 66 428,74 € | 1 765 146,69 € |
| Année 4 | 76 147,84 € | 63 681,56 € | 1 688 998,85 € |
| Année 5 | 78 997,82 € | 60 831,58 € | 1 610 001,03 € |
| Année 6 | 81 954,49 € | 57 874,91 € | 1 528 046,54 € |
| Année 7 | 85 021,81 € | 54 807,59 € | 1 443 024,73 € |
| Année 8 | 88 203,93 € | 51 625,47 € | 1 354 820,80 € |
| Année 9 | 91 505,15 € | 48 324,25 € | 1 263 315,65 € |
| Année 10 | 94 929,90 € | 44 899,50 € | 1 168 385,75 € |
| Année 11 | 98 482,88 € | 41 346,52 € | 1 069 902,87 € |
| Année 12 | 102 168,79 € | 37 660,61 € | 967 734,08 € |
| Année 13 | 105 992,68 € | 33 836,72 € | 861 741,40 € |
| Année 14 | 109 959,67 € | 29 869,73 € | 751 781,73 € |
| Année 15 | 114 075,14 € | 25 754,26 € | 637 706,59 € |
| Année 16 | 118 344,63 € | 21 484,77 € | 519 361,96 € |
| Année 17 | 122 773,92 € | 17 055,48 € | 396 588,04 € |
| Année 18 | 127 368,98 € | 12 460,42 € | 269 219,06 € |
| Année 19 | 132 136,05 € | 7 693,35 € | 137 083,01 € |
| Année 20 | 137 083,01 € | 2 747,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 977 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 730 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.