Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 063,20 € | 11 063,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 525 € / mois | 31 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 200 € | 2 027 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 938 € | 1 924 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 751,29 € | 68 007,11 € | 1 812 748,71 € |
| Année 2 | 67 174,73 € | 65 583,67 € | 1 745 573,98 € |
| Année 3 | 69 688,90 € | 63 069,50 € | 1 675 885,08 € |
| Année 4 | 72 297,17 € | 60 461,23 € | 1 603 587,91 € |
| Année 5 | 75 003,02 € | 57 755,38 € | 1 528 584,89 € |
| Année 6 | 77 810,17 € | 54 948,23 € | 1 450 774,72 € |
| Année 7 | 80 722,37 € | 52 036,03 € | 1 370 052,35 € |
| Année 8 | 83 743,59 € | 49 014,81 € | 1 286 308,76 € |
| Année 9 | 86 877,86 € | 45 880,54 € | 1 199 430,90 € |
| Année 10 | 90 129,45 € | 42 628,95 € | 1 109 301,45 € |
| Année 11 | 93 502,72 € | 39 255,68 € | 1 015 798,73 € |
| Année 12 | 97 002,25 € | 35 756,15 € | 918 796,48 € |
| Année 13 | 100 632,77 € | 32 125,63 € | 818 163,71 € |
| Année 14 | 104 399,15 € | 28 359,25 € | 713 764,56 € |
| Année 15 | 108 306,52 € | 24 451,88 € | 605 458,04 € |
| Année 16 | 112 360,11 € | 20 398,29 € | 493 097,93 € |
| Année 17 | 116 565,41 € | 16 192,99 € | 376 532,52 € |
| Année 18 | 120 928,13 € | 11 830,27 € | 255 604,39 € |
| Année 19 | 125 454,12 € | 7 304,28 € | 130 150,27 € |
| Année 20 | 130 150,27 € | 2 608,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.