Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 473,95 € | 10 473,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 739 € / mois | 29 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 200 € | 1 919 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 438 € | 1 821 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 302,49 € | 64 384,91 € | 1 716 197,51 € |
| Année 2 | 63 596,87 € | 62 090,53 € | 1 652 600,64 € |
| Année 3 | 65 977,11 € | 59 710,29 € | 1 586 623,53 € |
| Année 4 | 68 446,46 € | 57 240,94 € | 1 518 177,07 € |
| Année 5 | 71 008,22 € | 54 679,18 € | 1 447 168,85 € |
| Année 6 | 73 665,86 € | 52 021,54 € | 1 373 502,99 € |
| Année 7 | 76 422,95 € | 49 264,45 € | 1 297 080,04 € |
| Année 8 | 79 283,23 € | 46 404,17 € | 1 217 796,81 € |
| Année 9 | 82 250,56 € | 43 436,84 € | 1 135 546,25 € |
| Année 10 | 85 328,97 € | 40 358,43 € | 1 050 217,28 € |
| Année 11 | 88 522,58 € | 37 164,82 € | 961 694,70 € |
| Année 12 | 91 835,71 € | 33 851,69 € | 869 858,99 € |
| Année 13 | 95 272,86 € | 30 414,54 € | 774 586,13 € |
| Année 14 | 98 838,63 € | 26 848,77 € | 675 747,50 € |
| Année 15 | 102 537,89 € | 23 149,51 € | 573 209,61 € |
| Année 16 | 106 375,59 € | 19 311,81 € | 466 834,02 € |
| Année 17 | 110 356,93 € | 15 330,47 € | 356 477,09 € |
| Année 18 | 114 487,24 € | 11 200,16 € | 241 989,85 € |
| Année 19 | 118 772,19 € | 6 915,21 € | 123 217,66 € |
| Année 20 | 123 217,66 € | 2 469,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.