Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 692,28 € | 8 692,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 340 € / mois | 24 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 200 € | 1 919 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 438 € | 1 821 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 229,90 € | 74 077,46 € | 1 747 270,10 € |
| Année 2 | 31 524,26 € | 72 783,10 € | 1 715 745,84 € |
| Année 3 | 32 874,08 € | 71 433,28 € | 1 682 871,76 € |
| Année 4 | 34 281,69 € | 70 025,67 € | 1 648 590,07 € |
| Année 5 | 35 749,55 € | 68 557,81 € | 1 612 840,52 € |
| Année 6 | 37 280,28 € | 67 027,08 € | 1 575 560,24 € |
| Année 7 | 38 876,53 € | 65 430,83 € | 1 536 683,71 € |
| Année 8 | 40 541,16 € | 63 766,20 € | 1 496 142,55 € |
| Année 9 | 42 277,04 € | 62 030,32 € | 1 453 865,51 € |
| Année 10 | 44 087,26 € | 60 220,10 € | 1 409 778,25 € |
| Année 11 | 45 975,00 € | 58 332,36 € | 1 363 803,25 € |
| Année 12 | 47 943,55 € | 56 363,81 € | 1 315 859,70 € |
| Année 13 | 49 996,38 € | 54 310,98 € | 1 265 863,32 € |
| Année 14 | 52 137,13 € | 52 170,23 € | 1 213 726,19 € |
| Année 15 | 54 369,56 € | 49 937,80 € | 1 159 356,63 € |
| Année 16 | 56 697,55 € | 47 609,81 € | 1 102 659,08 € |
| Année 17 | 59 125,22 € | 45 182,14 € | 1 043 533,86 € |
| Année 18 | 61 656,84 € | 42 650,52 € | 981 877,02 € |
| Année 19 | 64 296,87 € | 40 010,49 € | 917 580,15 € |
| Année 20 | 67 049,94 € | 37 257,42 € | 850 530,21 € |
| Année 21 | 69 920,87 € | 34 386,49 € | 780 609,34 € |
| Année 22 | 72 914,75 € | 31 392,61 € | 707 694,59 € |
| Année 23 | 76 036,81 € | 28 270,55 € | 631 657,78 € |
| Année 24 | 79 292,58 € | 25 014,78 € | 552 365,20 € |
| Année 25 | 82 687,74 € | 21 619,62 € | 469 677,46 € |
| Année 26 | 86 228,25 € | 18 079,11 € | 383 449,21 € |
| Année 27 | 89 920,36 € | 14 387,00 € | 293 528,85 € |
| Année 28 | 93 770,57 € | 10 536,79 € | 199 758,28 € |
| Année 29 | 97 785,64 € | 6 521,72 € | 101 972,64 € |
| Année 30 | 101 972,64 € | 2 334,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 835 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.