Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 203,26 € | 8 203,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 858 € / mois | 23 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 200 € | 1 811 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 938 € | 1 719 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 529,15 € | 69 909,97 € | 1 648 970,85 € |
| Année 2 | 29 750,70 € | 68 688,42 € | 1 619 220,15 € |
| Année 3 | 31 024,57 € | 67 414,55 € | 1 588 195,58 € |
| Année 4 | 32 352,99 € | 66 086,13 € | 1 555 842,59 € |
| Année 5 | 33 738,26 € | 64 700,86 € | 1 522 104,33 € |
| Année 6 | 35 182,87 € | 63 256,25 € | 1 486 921,46 € |
| Année 7 | 36 689,34 € | 61 749,78 € | 1 450 232,12 € |
| Année 8 | 38 260,30 € | 60 178,82 € | 1 411 971,82 € |
| Année 9 | 39 898,53 € | 58 540,59 € | 1 372 073,29 € |
| Année 10 | 41 606,92 € | 56 832,20 € | 1 330 466,37 € |
| Année 11 | 43 388,44 € | 55 050,68 € | 1 287 077,93 € |
| Année 12 | 45 246,25 € | 53 192,87 € | 1 241 831,68 € |
| Année 13 | 47 183,58 € | 51 255,54 € | 1 194 648,10 € |
| Année 14 | 49 203,91 € | 49 235,21 € | 1 145 444,19 € |
| Année 15 | 51 310,74 € | 47 128,38 € | 1 094 133,45 € |
| Année 16 | 53 507,73 € | 44 931,39 € | 1 040 625,72 € |
| Année 17 | 55 798,84 € | 42 640,28 € | 984 826,88 € |
| Année 18 | 58 188,05 € | 40 251,07 € | 926 638,83 € |
| Année 19 | 60 679,51 € | 37 759,61 € | 865 959,32 € |
| Année 20 | 63 277,70 € | 35 161,42 € | 802 681,62 € |
| Année 21 | 65 987,13 € | 32 451,99 € | 736 694,49 € |
| Année 22 | 68 812,58 € | 29 626,54 € | 667 881,91 € |
| Année 23 | 71 758,98 € | 26 680,14 € | 596 122,93 € |
| Année 24 | 74 831,55 € | 23 607,57 € | 521 291,38 € |
| Année 25 | 78 035,70 € | 20 403,42 € | 443 255,68 € |
| Année 26 | 81 377,03 € | 17 062,09 € | 361 878,65 € |
| Année 27 | 84 861,44 € | 13 577,68 € | 277 017,21 € |
| Année 28 | 88 495,02 € | 9 944,10 € | 188 522,19 € |
| Année 29 | 92 284,21 € | 6 154,91 € | 96 237,98 € |
| Année 30 | 96 237,98 € | 2 203,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.