Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 058,17 € | 12 058,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 540 € / mois | 34 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 200 € | 1 811 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 938 € | 1 719 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 046,30 € | 58 651,74 € | 1 591 453,70 € |
| Année 2 | 89 177,81 € | 55 520,23 € | 1 502 275,89 € |
| Année 3 | 92 423,27 € | 52 274,77 € | 1 409 852,62 € |
| Année 4 | 95 786,87 € | 48 911,17 € | 1 314 065,75 € |
| Année 5 | 99 272,87 € | 45 425,17 € | 1 214 792,88 € |
| Année 6 | 102 885,75 € | 41 812,29 € | 1 111 907,13 € |
| Année 7 | 106 630,11 € | 38 067,93 € | 1 005 277,02 € |
| Année 8 | 110 510,71 € | 34 187,33 € | 894 766,31 € |
| Année 9 | 114 532,56 € | 30 165,48 € | 780 233,75 € |
| Année 10 | 118 700,79 € | 25 997,25 € | 661 532,96 € |
| Année 11 | 123 020,70 € | 21 677,34 € | 538 512,26 € |
| Année 12 | 127 497,82 € | 17 200,22 € | 411 014,44 € |
| Année 13 | 132 137,89 € | 12 560,15 € | 278 876,55 € |
| Année 14 | 136 946,82 € | 7 751,22 € | 141 929,73 € |
| Année 15 | 141 929,73 € | 2 767,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 130 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 452 €.