Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 698,76 € | 11 698,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 451 € / mois | 33 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 200 € | 1 757 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 688 € | 1 668 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 481,58 € | 56 903,54 € | 1 544 018,42 € |
| Année 2 | 86 519,74 € | 53 865,38 € | 1 457 498,68 € |
| Année 3 | 89 668,49 € | 50 716,63 € | 1 367 830,19 € |
| Année 4 | 92 931,80 € | 47 453,32 € | 1 274 898,39 € |
| Année 5 | 96 313,91 € | 44 071,21 € | 1 178 584,48 € |
| Année 6 | 99 819,09 € | 40 566,03 € | 1 078 765,39 € |
| Année 7 | 103 451,84 € | 36 933,28 € | 975 313,55 € |
| Année 8 | 107 216,78 € | 33 168,34 € | 868 096,77 € |
| Année 9 | 111 118,77 € | 29 266,35 € | 756 978,00 € |
| Année 10 | 115 162,72 € | 25 222,40 € | 641 815,28 € |
| Année 11 | 119 353,90 € | 21 031,22 € | 522 461,38 € |
| Année 12 | 123 697,58 € | 16 687,54 € | 398 763,80 € |
| Année 13 | 128 199,34 € | 12 185,78 € | 270 564,46 € |
| Année 14 | 132 864,94 € | 7 520,18 € | 137 699,52 € |
| Année 15 | 137 699,52 € | 2 684,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 425 €.