Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 181,30 € | 9 181,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 822 € / mois | 26 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 200 € | 2 027 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 938 € | 1 924 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 877 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 930,60 € | 78 245,00 € | 1 845 569,40 € |
| Année 2 | 33 297,81 € | 76 877,79 € | 1 812 271,59 € |
| Année 3 | 34 723,56 € | 75 452,04 € | 1 777 548,03 € |
| Année 4 | 36 210,34 € | 73 965,26 € | 1 741 337,69 € |
| Année 5 | 37 760,81 € | 72 414,79 € | 1 703 576,88 € |
| Année 6 | 39 377,66 € | 70 797,94 € | 1 664 199,22 € |
| Année 7 | 41 063,73 € | 69 111,87 € | 1 623 135,49 € |
| Année 8 | 42 821,99 € | 67 353,61 € | 1 580 313,50 € |
| Année 9 | 44 655,54 € | 65 520,06 € | 1 535 657,96 € |
| Année 10 | 46 567,61 € | 63 607,99 € | 1 489 090,35 € |
| Année 11 | 48 561,54 € | 61 614,06 € | 1 440 528,81 € |
| Année 12 | 50 640,86 € | 59 534,74 € | 1 389 887,95 € |
| Année 13 | 52 809,18 € | 57 366,42 € | 1 337 078,77 € |
| Année 14 | 55 070,37 € | 55 105,23 € | 1 282 008,40 € |
| Année 15 | 57 428,38 € | 52 747,22 € | 1 224 580,02 € |
| Année 16 | 59 887,34 € | 50 288,26 € | 1 164 692,68 € |
| Année 17 | 62 451,61 € | 47 723,99 € | 1 102 241,07 € |
| Année 18 | 65 125,66 € | 45 049,94 € | 1 037 115,41 € |
| Année 19 | 67 914,19 € | 42 261,41 € | 969 201,22 € |
| Année 20 | 70 822,18 € | 39 353,42 € | 898 379,04 € |
| Année 21 | 73 854,61 € | 36 320,99 € | 824 524,43 € |
| Année 22 | 77 016,92 € | 33 158,68 € | 747 507,51 € |
| Année 23 | 80 314,64 € | 29 860,96 € | 667 192,87 € |
| Année 24 | 83 753,55 € | 26 422,05 € | 583 439,32 € |
| Année 25 | 87 339,70 € | 22 835,90 € | 496 099,62 € |
| Année 26 | 91 079,43 € | 19 096,17 € | 405 020,19 € |
| Année 27 | 94 979,26 € | 15 196,34 € | 310 040,93 € |
| Année 28 | 99 046,09 € | 11 129,51 € | 210 994,84 € |
| Année 29 | 103 287,05 € | 6 888,55 € | 107 707,79 € |
| Année 30 | 107 707,79 € | 2 466,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 232 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.