Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 936,79 € | 8 936,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 081 € / mois | 25 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 200 € | 1 973 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 688 € | 1 873 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 827 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 080,23 € | 76 161,25 € | 1 796 419,77 € |
| Année 2 | 32 411,04 € | 74 830,44 € | 1 764 008,73 € |
| Année 3 | 33 798,81 € | 73 442,67 € | 1 730 209,92 € |
| Année 4 | 35 246,03 € | 71 995,45 € | 1 694 963,89 € |
| Année 5 | 36 755,16 € | 70 486,32 € | 1 658 208,73 € |
| Année 6 | 38 328,96 € | 68 912,52 € | 1 619 879,77 € |
| Année 7 | 39 970,13 € | 67 271,35 € | 1 579 909,64 € |
| Année 8 | 41 681,57 € | 65 559,91 € | 1 538 228,07 € |
| Année 9 | 43 466,30 € | 63 775,18 € | 1 494 761,77 € |
| Année 10 | 45 327,43 € | 61 914,05 € | 1 449 434,34 € |
| Année 11 | 47 268,26 € | 59 973,22 € | 1 402 166,08 € |
| Année 12 | 49 292,20 € | 57 949,28 € | 1 352 873,88 € |
| Année 13 | 51 402,79 € | 55 838,69 € | 1 301 471,09 € |
| Année 14 | 53 603,77 € | 53 637,71 € | 1 247 867,32 € |
| Année 15 | 55 898,96 € | 51 342,52 € | 1 191 968,36 € |
| Année 16 | 58 292,42 € | 48 949,06 € | 1 133 675,94 € |
| Année 17 | 60 788,41 € | 46 453,07 € | 1 072 887,53 € |
| Année 18 | 63 391,26 € | 43 850,22 € | 1 009 496,27 € |
| Année 19 | 66 105,54 € | 41 135,94 € | 943 390,73 € |
| Année 20 | 68 936,06 € | 38 305,42 € | 874 454,67 € |
| Année 21 | 71 887,74 € | 35 353,74 € | 802 566,93 € |
| Année 22 | 74 965,85 € | 32 275,63 € | 727 601,08 € |
| Année 23 | 78 175,74 € | 29 065,74 € | 649 425,34 € |
| Année 24 | 81 523,05 € | 25 718,43 € | 567 902,29 € |
| Année 25 | 85 013,71 € | 22 227,77 € | 482 888,58 € |
| Année 26 | 88 653,84 € | 18 587,64 € | 394 234,74 € |
| Année 27 | 92 449,80 € | 14 791,68 € | 301 784,94 € |
| Année 28 | 96 408,32 € | 10 833,16 € | 205 376,62 € |
| Année 29 | 100 536,33 € | 6 705,15 € | 104 840,29 € |
| Année 30 | 104 840,29 € | 2 400,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 534 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 930 € pour cette enveloppe de financement.