Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 136,39 € | 13 136,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 807 € / mois | 37 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 200 € | 1 973 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 688 € | 1 873 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 740,38 € | 63 896,30 € | 1 733 759,62 € |
| Année 2 | 97 151,91 € | 60 484,77 € | 1 636 607,71 € |
| Année 3 | 100 687,57 € | 56 949,11 € | 1 535 920,14 € |
| Année 4 | 104 351,93 € | 53 284,75 € | 1 431 568,21 € |
| Année 5 | 108 149,63 € | 49 487,05 € | 1 323 418,58 € |
| Année 6 | 112 085,58 € | 45 551,10 € | 1 211 333,00 € |
| Année 7 | 116 164,72 € | 41 471,96 € | 1 095 168,28 € |
| Année 8 | 120 392,34 € | 37 244,34 € | 974 775,94 € |
| Année 9 | 124 773,82 € | 32 862,86 € | 850 002,12 € |
| Année 10 | 129 314,76 € | 28 321,92 € | 720 687,36 € |
| Année 11 | 134 020,94 € | 23 615,74 € | 586 666,42 € |
| Année 12 | 138 898,41 € | 18 738,27 € | 447 768,01 € |
| Année 13 | 143 953,37 € | 13 683,31 € | 303 814,64 € |
| Année 14 | 149 192,33 € | 8 444,35 € | 154 622,31 € |
| Année 15 | 154 622,31 € | 3 014,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 533 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.