Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 927 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 855,21 € | 13 855,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 985 € / mois | 39 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 200 € | 2 081 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 188 € | 1 975 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 869,83 € | 67 392,69 € | 1 828 630,17 € |
| Année 2 | 102 468,04 € | 63 794,48 € | 1 726 162,13 € |
| Année 3 | 106 197,18 € | 60 065,34 € | 1 619 964,95 € |
| Année 4 | 110 062,04 € | 56 200,48 € | 1 509 902,91 € |
| Année 5 | 114 067,57 € | 52 194,95 € | 1 395 835,34 € |
| Année 6 | 118 218,88 € | 48 043,64 € | 1 277 616,46 € |
| Année 7 | 122 521,24 € | 43 741,28 € | 1 155 095,22 € |
| Année 8 | 126 980,22 € | 39 282,30 € | 1 028 115,00 € |
| Année 9 | 131 601,41 € | 34 661,11 € | 896 513,59 € |
| Année 10 | 136 390,84 € | 29 871,68 € | 760 122,75 € |
| Année 11 | 141 354,54 € | 24 907,98 € | 618 768,21 € |
| Année 12 | 146 498,91 € | 19 763,61 € | 472 269,30 € |
| Année 13 | 151 830,47 € | 14 432,05 € | 320 438,83 € |
| Année 14 | 157 356,11 € | 8 906,41 € | 163 082,72 € |
| Année 15 | 163 082,72 € | 3 179,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 927 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 586 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 188 € (2,5%).