Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 357,83 € | 11 357,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 418 € / mois | 32 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 200 € | 2 081 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 188 € | 1 975 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 475,73 € | 69 818,23 € | 1 861 024,27 € |
| Année 2 | 68 963,74 € | 67 330,22 € | 1 792 060,53 € |
| Année 3 | 71 544,86 € | 64 749,10 € | 1 720 515,67 € |
| Année 4 | 74 222,56 € | 62 071,40 € | 1 646 293,11 € |
| Année 5 | 77 000,50 € | 59 293,46 € | 1 569 292,61 € |
| Année 6 | 79 882,41 € | 56 411,55 € | 1 489 410,20 € |
| Année 7 | 82 872,17 € | 53 421,79 € | 1 406 538,03 € |
| Année 8 | 85 973,85 € | 50 320,11 € | 1 320 564,18 € |
| Année 9 | 89 191,58 € | 47 102,38 € | 1 231 372,60 € |
| Année 10 | 92 529,77 € | 43 764,19 € | 1 138 842,83 € |
| Année 11 | 95 992,89 € | 40 301,07 € | 1 042 849,94 € |
| Année 12 | 99 585,61 € | 36 708,35 € | 943 264,33 € |
| Année 13 | 103 312,80 € | 32 981,16 € | 839 951,53 € |
| Année 14 | 107 179,51 € | 29 114,45 € | 732 772,02 € |
| Année 15 | 111 190,93 € | 25 103,03 € | 621 581,09 € |
| Année 16 | 115 352,48 € | 20 941,48 € | 506 228,61 € |
| Année 17 | 119 669,79 € | 16 624,17 € | 386 558,82 € |
| Année 18 | 124 148,69 € | 12 145,27 € | 262 410,13 € |
| Année 19 | 128 795,21 € | 7 498,75 € | 133 614,92 € |
| Année 20 | 133 614,92 € | 2 678,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 927 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.