Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 768,58 € | 10 768,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 632 € / mois | 30 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 200 € | 1 973 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 688 € | 1 873 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 026,96 € | 66 196,00 € | 1 764 473,04 € |
| Année 2 | 65 385,87 € | 63 837,09 € | 1 699 087,17 € |
| Année 3 | 67 833,08 € | 61 389,88 € | 1 631 254,09 € |
| Année 4 | 70 371,88 € | 58 851,08 € | 1 560 882,21 € |
| Année 5 | 73 005,68 € | 56 217,28 € | 1 487 876,53 € |
| Année 6 | 75 738,08 € | 53 484,88 € | 1 412 138,45 € |
| Année 7 | 78 572,73 € | 50 650,23 € | 1 333 565,72 € |
| Année 8 | 81 513,49 € | 47 709,47 € | 1 252 052,23 € |
| Année 9 | 84 564,31 € | 44 658,65 € | 1 167 487,92 € |
| Année 10 | 87 729,29 € | 41 493,67 € | 1 079 758,63 € |
| Année 11 | 91 012,74 € | 38 210,22 € | 988 745,89 € |
| Année 12 | 94 419,09 € | 34 803,87 € | 894 326,80 € |
| Année 13 | 97 952,90 € | 31 270,06 € | 796 373,90 € |
| Année 14 | 101 618,99 € | 27 603,97 € | 694 754,91 € |
| Année 15 | 105 422,31 € | 23 800,65 € | 589 332,60 € |
| Année 16 | 109 367,96 € | 19 855,00 € | 479 964,64 € |
| Année 17 | 113 461,27 € | 15 761,69 € | 366 503,37 € |
| Année 18 | 117 707,81 € | 11 515,15 € | 248 795,56 € |
| Année 19 | 122 113,26 € | 7 109,70 € | 126 682,30 € |
| Année 20 | 126 682,30 € | 2 539,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.