Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 138,68 € | 9 138,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 693 € / mois | 26 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 200 € | 1 919 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 438 € | 1 821 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 777 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 754,86 € | 65 909,30 € | 1 733 745,14 € |
| Année 2 | 45 424,17 € | 64 239,99 € | 1 688 320,97 € |
| Année 3 | 47 157,17 € | 62 506,99 € | 1 641 163,80 € |
| Année 4 | 48 956,25 € | 60 707,91 € | 1 592 207,55 € |
| Année 5 | 50 824,00 € | 58 840,16 € | 1 541 383,55 € |
| Année 6 | 52 763,01 € | 56 901,15 € | 1 488 620,54 € |
| Année 7 | 54 776,00 € | 54 888,16 € | 1 433 844,54 € |
| Année 8 | 56 865,77 € | 52 798,39 € | 1 376 978,77 € |
| Année 9 | 59 035,27 € | 50 628,89 € | 1 317 943,50 € |
| Année 10 | 61 287,53 € | 48 376,63 € | 1 256 655,97 € |
| Année 11 | 63 625,72 € | 46 038,44 € | 1 193 030,25 € |
| Année 12 | 66 053,14 € | 43 611,02 € | 1 126 977,11 € |
| Année 13 | 68 573,15 € | 41 091,01 € | 1 058 403,96 € |
| Année 14 | 71 189,32 € | 38 474,84 € | 987 214,64 € |
| Année 15 | 73 905,27 € | 35 758,89 € | 913 309,37 € |
| Année 16 | 76 724,86 € | 32 939,30 € | 836 584,51 € |
| Année 17 | 79 652,00 € | 30 012,16 € | 756 932,51 € |
| Année 18 | 82 690,82 € | 26 973,34 € | 674 241,69 € |
| Année 19 | 85 845,57 € | 23 818,59 € | 588 396,12 € |
| Année 20 | 89 120,71 € | 20 543,45 € | 499 275,41 € |
| Année 21 | 92 520,77 € | 17 143,39 € | 406 754,64 € |
| Année 22 | 96 050,58 € | 13 613,58 € | 310 704,06 € |
| Année 23 | 99 715,02 € | 9 949,14 € | 210 989,04 € |
| Année 24 | 103 519,28 € | 6 144,88 € | 107 469,76 € |
| Année 25 | 107 469,76 € | 2 195,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 111 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 438 € (2,5%).