Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 477 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 620,53 € | 10 620,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 183 € / mois | 30 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 200 € | 1 595 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 938 € | 1 514 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 787,37 € | 51 658,99 € | 1 401 712,63 € |
| Année 2 | 78 545,51 € | 48 900,85 € | 1 323 167,12 € |
| Année 3 | 81 404,07 € | 46 042,29 € | 1 241 763,05 € |
| Année 4 | 84 366,62 € | 43 079,74 € | 1 157 396,43 € |
| Année 5 | 87 437,00 € | 40 009,36 € | 1 069 959,43 € |
| Année 6 | 90 619,13 € | 36 827,23 € | 979 340,30 € |
| Année 7 | 93 917,05 € | 33 529,31 € | 885 423,25 € |
| Année 8 | 97 335,00 € | 30 111,36 € | 788 088,25 € |
| Année 9 | 100 877,34 € | 26 569,02 € | 687 210,91 € |
| Année 10 | 104 548,60 € | 22 897,76 € | 582 662,31 € |
| Année 11 | 108 353,47 € | 19 092,89 € | 474 308,84 € |
| Année 12 | 112 296,82 € | 15 149,54 € | 362 012,02 € |
| Année 13 | 116 383,67 € | 11 062,69 € | 245 628,35 € |
| Année 14 | 120 619,23 € | 6 827,13 € | 125 009,12 € |
| Année 15 | 125 009,12 € | 2 437,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 477 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 344 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.