Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 822,32 € | 7 822,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 704 € / mois | 22 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 200 € | 1 433 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 188 € | 1 360 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 782,92 € | 48 084,92 € | 1 281 717,08 € |
| Année 2 | 47 496,45 € | 46 371,39 € | 1 234 220,63 € |
| Année 3 | 49 274,11 € | 44 593,73 € | 1 184 946,52 € |
| Année 4 | 51 118,28 € | 42 749,56 € | 1 133 828,24 € |
| Année 5 | 53 031,48 € | 40 836,36 € | 1 080 796,76 € |
| Année 6 | 55 016,31 € | 38 851,53 € | 1 025 780,45 € |
| Année 7 | 57 075,37 € | 36 792,47 € | 968 705,08 € |
| Année 8 | 59 211,57 € | 34 656,27 € | 909 493,51 € |
| Année 9 | 61 427,68 € | 32 440,16 € | 848 065,83 € |
| Année 10 | 63 726,73 € | 30 141,11 € | 784 339,10 € |
| Année 11 | 66 111,86 € | 27 755,98 € | 718 227,24 € |
| Année 12 | 68 586,24 € | 25 281,60 € | 649 641,00 € |
| Année 13 | 71 153,21 € | 22 714,63 € | 578 487,79 € |
| Année 14 | 73 816,28 € | 20 051,56 € | 504 671,51 € |
| Année 15 | 76 578,96 € | 17 288,88 € | 428 092,55 € |
| Année 16 | 79 445,12 € | 14 422,72 € | 348 647,43 € |
| Année 17 | 82 418,50 € | 11 449,34 € | 266 228,93 € |
| Année 18 | 85 503,21 € | 8 364,63 € | 180 725,72 € |
| Année 19 | 88 703,33 € | 5 164,51 € | 92 022,39 € |
| Année 20 | 92 022,39 € | 1 844,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.