Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 825,09 € | 6 825,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 682 € / mois | 19 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 200 € | 1 433 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 188 € | 1 360 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 677,68 € | 49 223,40 € | 1 294 822,32 € |
| Année 2 | 33 924,37 € | 47 976,71 € | 1 260 897,95 € |
| Année 3 | 35 218,62 € | 46 682,46 € | 1 225 679,33 € |
| Année 4 | 36 562,27 € | 45 338,81 € | 1 189 117,06 € |
| Année 5 | 37 957,17 € | 43 943,91 € | 1 151 159,89 € |
| Année 6 | 39 405,29 € | 42 495,79 € | 1 111 754,60 € |
| Année 7 | 40 908,66 € | 40 992,42 € | 1 070 845,94 € |
| Année 8 | 42 469,36 € | 39 431,72 € | 1 028 376,58 € |
| Année 9 | 44 089,63 € | 37 811,45 € | 984 286,95 € |
| Année 10 | 45 771,69 € | 36 129,39 € | 938 515,26 € |
| Année 11 | 47 517,95 € | 34 383,13 € | 890 997,31 € |
| Année 12 | 49 330,82 € | 32 570,26 € | 841 666,49 € |
| Année 13 | 51 212,85 € | 30 688,23 € | 790 453,64 € |
| Année 14 | 53 166,67 € | 28 734,41 € | 737 286,97 € |
| Année 15 | 55 195,08 € | 26 706,00 € | 682 091,89 € |
| Année 16 | 57 300,83 € | 24 600,25 € | 624 791,06 € |
| Année 17 | 59 486,94 € | 22 414,14 € | 565 304,12 € |
| Année 18 | 61 756,43 € | 20 144,65 € | 503 547,69 € |
| Année 19 | 64 112,52 € | 17 788,56 € | 439 435,17 € |
| Année 20 | 66 558,50 € | 15 342,58 € | 372 876,67 € |
| Année 21 | 69 097,81 € | 12 803,27 € | 303 778,86 € |
| Année 22 | 71 733,97 € | 10 167,11 € | 232 044,89 € |
| Année 23 | 74 470,71 € | 7 430,37 € | 157 574,18 € |
| Année 24 | 77 311,86 € | 4 589,22 € | 80 262,32 € |
| Année 25 | 80 262,32 € | 1 639,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 500 €.